Comment être financièrement prêt pour 2022

article picture

2021 a été une année mémorable sur le plan financier. C'est peut-être l'année où vous avez décidé de quitter votre emploi et de changer de carrière, comme de nombreuses personnes lors du phénomène connu sous le nom de “Grande démission", ou peut-être avez-vous découvert Vivid et investi pour la première fois.

Quelque chose a fondamentalement changé sur les marchés financiers : l'investissement est désormais accessible à tout le monde, et les investisseurs particuliers ont acquis une importance sans précédent.

Autre changement : jamais l'inflation n'a autant augmenté alors que les taux d'intérêt sont restés bas, ni les actions des grands indices mondiaux n'ont pris autant de valeur, ni les crypto ont gagné autant de valeur et de prestige - qui aurait pu dire il y a un an que le bitcoin serait la monnaie officielle d'un pays et que des ETF suivraient sa performance sur le New York Stock Exchange ?

Si vous avez l'impression d'être arrivé en retard à la fête, que vous avez commis des erreurs ou raté des occasions, et que vous voulez vous préparer à ce qui vous attend en 2022, cet article est pour vous.

Protégez vos économies

Photo par RODNAE Productions sur Pexels

Nous étions tous impatients de sortir. Alors, une fois qu'il a été possible de le faire, nous avons décidé de dépenser ce que nous n'avions pas pu auparavant.

Nous nous sommes rendu compte que les prix post-pandémie sont nettement plus élevés : des bars et de la vie nocturne (les entreprises qui ont le plus souffert pendant les lockdowns) à l'énergie (pétrole et gaz), en passant par l'électronique, les voitures, et ainsi de suite.

La hausse de l'inflation de l'année dernière a été historique - en novembre, l'inflation annuelle était déjà de 6,8% aux États-Unis et de 4,9% dans la zone euro - et tout porte à croire que les prix vont continuer à augmenter.

Pour combien de temps ? On ne peut pas le dire avec certitude, mais probablement jusqu'à ce que les banques centrales relèvent les taux d'intérêt. La Réserve fédérale américaine a déclaré qu'elle ne relèverait pas ses taux avant 2024, mais elle a ensuite changé pour 2023, et finalement, ils augmenteront trois fois au cours de l'année 2022, dès a fin de l'hiver ou le début du printemps. En Europe, la directrice de la BCE, Christine Lagarde, a déclaré qu'il était peu probable qu'ils les augmentent en 2022 et qu'ils attendraient jusqu'en 2024, mais cette décision pourrait changer et être avancée à la fin de 2022, pour correspondre à la troisième augmentation des États-Unis.

Et ensuite ? Comme les investisseurs trouveront plus rentable d'acheter des obligations que des actions, les indices comme le S&P 500 risquent de chuter. Comme il devient plus coûteux d'emprunter de l'argent, les entreprises ont tendance à faire moins d'investissements. Avec moins d'argent disponible dans l'économie, la demande baisse, et avec elle les prix.

Notre conseil : d'abord, réduisez les dépenses excessives. Ensuite - je sais que cela peut paraître contradictoire - préparez-vous à une hausse de l'inflation à court terme, et à une baisse des taux d'intérêt à moyen terme. Ne repoussez donc plus les achats nécessaires qui nécessitent une grosse dépense, car les choses seront plus chères, mais n'attendez pas non plus si vous devez emprunter de l'argent.

Planifiez vos dépenses

Photo by Ann H from Pexels

Les deux dernières années ont profondément changé nos habitudes de consommation. Maintenant que nous savons comment les mesures de confinement affecteront nos dépenses, nous pouvons prévoir quels mois nous dépenserons plus ou moins et organiser notre budget en conséquence.

Il y a généralement quelques pics de dépenses au cours de l'année, souvent en été et à Noël. Pendant les saisons plus froides, à la fin de l'automne, en hiver et au début du printemps, lorsque le Covid se transmet plus facilement, des mesures plus restrictives sont généralement mises en place, comme la fermeture des magasins, des bars et des restaurants. Pendant ces mois, les dépenses sont réduites.

Ce que nous vous proposons pour 2022, c'est d'épargner pendant les périodes plus calmes, en tenant compte de vos pics de dépenses. Ainsi, vous pourrez profiter de vos dépenses de vacances en toute sérénité et sans renoncer à vos objectifs financiers à long terme.

Si vous n'êtes pas doué pour la planification, vous pouvez commencer par suivre le montant de vos dépenses mensuelles en consignant vos achats dans un agenda financier. Encore plus facile, Vivid inclut des analyses de dépenses qui permettent de visualiser facilement vos habitudes d'achat.

Préparez-vous pour la saison fiscale

Photo par Nataliya Vaitkevich sur Pexels

Avez-vous vendu vos investissements et gagné de l'argent ?

Ce n'est pas étonnant. Cette année a été une très bonne année en termes de revenus pour les entreprises, et grâce à cela, nombre d’entre elles ont atteint une très bonne performance en bourse. Les crypto-monnaies ont également touché des sommets que nous n'avions jamais vus auparavant. Espérons que votre portefeuille en a profité.

Rappel amical : dans la plupart des pays, vous devez inclure les revenus que vous avez obtenus avec vos investissements dans votre déclaration d'impôts en tant que plus-values. Les pourcentages, les montants minimums et autres détails varient d'un pays à l'autre et même d'une année à l'autre, alors renseignez-vous auprès de votre administration fiscale locale.

Votre courtier est souvent tenu de retenir une partie de vos bénéfices au titre des impôts. Vérifiez si c'est le cas pour le vôtre.

En tout cas, en mettant de côté une partie des bénéfices de vos investissements juste après les avoir vendus, vous vous épargnerez le désagrément de devoir effectuer un paiement que vous n'aviez pas prévu. 

Les grandes multinationales doivent également commencer à préparer des postes budgétaires pour payer les impôts. Le nouveau taux minimum mondial d'imposition des sociétés sera d'au moins 15 % à partir de 2023. Cela modifiera-t-il sensiblement les résultats financiers d'Amazon, d'Apple ou d'Alphabet ?

Nous sommes impatients de voir ce que la nouvelle année nous réserve !

Open your free account now
Enter your phone number and we'll send you a link to download the Vivid app
Show QR-code to download an app