Cómo prepararse económicamente para 2022

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2021 ha sido un año memorable desde el punto de vista financiero. Quizá fue el año en que decidiste dejar tu trabajo y cambiar de carrera –como muchas personas en el fenómeno conocido como "la Gran Dimisión"–, o quizá descubriste Vivid e invertiste por primera vez. 

Está claro que algo ha cambiado para bien en los mercados financieros: invertir es ahora accesible para cualquiera y los inversores minoristas han adquirido una relevancia sin precedentes. 

Más novedades: nunca antes la inflación había subido tanto mientras los tipos de interés se mantenían bajos, ni las acciones de los principales índices mundiales habían valido tanto, ni las criptomonedas habían alcanzado tanto valor y prestigio. ¿Quién iba a decir hace un año que el Bitcoin sería la moneda oficial de un país y que habría ETFs que seguirían su evolución en la Bolsa de Nueva York? 

Si sientes que llegaste tarde a la fiesta, cometiste errores o perdiste oportunidades, y quieres estar preparado para lo que viene en 2022, este blog post es para ti.

Mantén tus ahorros a salvo

Photo by RODNAE Productions from Pexels

Todos estábamos deseando salir. Así que, una vez que fue posible hace vida en exteriores, decidimos gastar lo que no habíamos podido gastar antes. Y llegó el revenge spending (algo así como “gastos de venganza”).

Entonces, nos dimos cuenta de que los precios después de la pandemia son significativamente más altos: desde los bares y la vida nocturna (los negocios que más sufrieron durante los cierres) hasta la energía (petróleo y gas), la electrónica, los coches, y un largo etcétera. 

La subida de la inflación del año pasado fue histórica (en noviembre, la inflación anual fue del 4,9% en la eurozona y del 6,8% en EE.UU.) y todo indica que los precios seguirán subiendo. 

¿Hasta cuándo? No podemos saberlo a ciencia cierta, pero probablemente hasta que los bancos centrales suban los tipos de interés. La Reserva Federal de EE.UU. dijo que no subiría los tipos hasta 2024, pero luego cambió a 2023 y, finalmente, ha decidido que subirán tres veces a lo largo de 2022, empezando por finales de invierno/principios de primavera. En Europa, Christine Lagarde, presidenta del BCE, ha dicho que es “muy poco probable” que los suban en 2022 y que esperarán hasta 2024, pero esta decisión puede cambiar y adelantarse a finales de 2022, para coincidir con la tercera subida en EEUU.

¿Y después? Como a los inversores les resultará más rentable comprar bonos que acciones, es probable que índices como el S&P 500 caigan. Al ser más caro pedir dinero prestado, las empresas tienden a realizar menos inversiones. Con menos dinero disponible en la economía, la demanda cae, y con ella los precios. 

Nuestro consejo: primero, recorta gastos excesivos. Luego (sé que suena contradictorio) prepárate para un aumento de la inflación a corto plazo, y una caída de los tipos de interés a medio plazo. Así que no pospongas más compras necesarias que requieran un gran desembolso de dinero, porque las cosas serán más caras, pero tampoco esperes si necesitas pedir un préstamo.

Planifica tus gastos

Photo by Ann H from Pexels

Los dos últimos años han cambiado profundamente nuestros hábitos de consumo. Ahora que sabemos cómo afectan unas medidas de contención del Covid-19 intermitentes a nuestro gasto, podemos predecir qué meses gastamos más o menos y organizar nuestro presupuesto en consecuencia. 

Suele haber un par de picos de gasto durante el año, a menudo en verano y en Navidad. Durante las épocas más frías (finales de otoño, invierno y principios de primavera), cuando el Covid se transmite con más facilidad, se suelen aplicar medidas más restrictivas, como el cierre de tiendas, bares y restaurantes. En estos meses se reducen los gastos.

Lo que te proponemos para 2022 es que ahorres en los periodos más tranquilos, teniendo en cuenta tus picos de gasto. De este modo, podrás disfrutar de tus gastos extra en vacaciones con tranquilidad y sin renunciar a tus objetivos financieros a largo plazo. 

Si no se te da bien planificar, puedes empezar por controlar cuánto gastas cada mes anotando tus compras en un diario financiero. Y aún más fácil, Vivid incluye análisis de gastos que facilitan la visualización de tus hábitos de compra.

Prepárate para la campaña de la declaración de la Renta

Photo by Nataliya Vaitkevich from Pexels

¿Has vendido tus inversiones y ganado algo de dinero con ellas?

No es de extrañar. Este ha sido un año muy bueno en cuanto a beneficios empresariales y, gracias a ello, muchas empresas han conseguido tener un muy buen rendimiento en bolsa. Las criptomonedas también han alcanzado cotas que no habíamos visto antes. Con suerte, tu portfolio se ha beneficiado con estas subidas.

Por ello, te recordamos que, en la mayoría de los países, debes incluir los rendimientos que has obtenido con tus inversiones en tu declaración de la renta como ganancias de capital. Los porcentajes, las cantidades mínimas y otros detalles varían de un país a otro, e incluso de un año a otro, así que debes consultarlo con tu oficina de hacienda. 

A menudo, los brókeres están obligados a retener una parte de tus ganancias en concepto de impuestos. Comprueba si también lo hace el tuyo. 

En cualquier caso, si reservas una parte de los beneficios de tus inversiones justo después de venderlas, puedes ahorrarte la molestia de tener que hacer frente a un pago con el que no contabas.  

Las grandes empresas multinacionales también van a tener que empezar a reservar partidas presupuestarias para pagar impuestos. El nuevo impuesto mínimo global de sociedades será de al menos el 15% a partir de 2023. ¿Cambiarán de forma significativa los resultados financieros de Amazon, Apple o Alphabet?

¡Estamos deseando ver qué nos depara el nuevo año!

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