Perché risparmiare non è abbastanza
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So che è un titolo provocatorio. So che probabilmente in questo momento stai bollendo dalla rabbia, pensando: "Riesco a malapena ad arrivare da una busta paga all'altra e a risparmiare un po', e ora mi stai dicendo che non è abbastanza?
Sfortunatamente, questo è proprio quello che ti sto dicendo.
Risparmiare è fantastico. No, è più che fantastico: è fondamentale. Risparmiare i tuoi soldi e metterli da parte è la pietra angolare di qualsiasi pianificazione finanziaria. Tuttavia, mettere semplicemente i soldi da parte probabilmente non sarà mai abbastanza per assicurarti un futuro. Perché?
Perché il sistema è truccato.
Proprio così. Non hai mai avuto una possibilità. Mentre tu lavori duramente e risparmi duramente, i ricchi raccolgono dividendi e diventano ancora più ricchi grazie all'interesse composto (e, spesso, alle scappatoie fiscali).
Non disperare però. Non tutta la speranza è perduta perché molti dei trucchi che i ricchi usano per rimanere ricchi sono trucchi che puoi usare anche tu per far crescere i tuoi soldi.
Ma prima, andiamo a vedere perché risparmiare non è abbastanza.
Inflazione: il mostro che mangia i tuoi soldi
Probabilmente avete già sentito parlare dell'inflazione: o come un numero che viene annunciato ogni mese o nelle storie di paesi come il Venezuela dove l'inflazione è così forte che una tazza di caffè può raddoppiare il suo prezzo nel giro di un mese.
In poche parole: l'inflazione è la parola usata per descrivere tutto ciò che diventa più caro. Le ragioni dietro a questo fenomeno sono complesse: in parte è la gente che ha più soldi da spendere, la domanda di certe cose che aumenta, o anche il costo dei materiali usati per fare quelle cose che aumentano.
Ma resta il fatto che generalmente il costo dei beni aumenta ogni anno. Questo è importante per il tuo potere d'acquisto, poiché il denaro che guadagni ti fa comprare meno ogni anno. Nel 1950, due bistecche potevano costarti circa 4,50 dollari. Oggi, potresti facilmente spendere di più per il tuo caffè. Di base, ogni anno che passa il tuo denaro vale meno.
Questo significa anche che se stai risparmiando, quei soldi valgono meno.
Diciamo che hai 25 anni e vuoi risparmiare mezzo milione di euro per la pensione entro i 65 anni. Hai 40 anni davanti a te, quindi ogni mese dovresti mettere da parte circa 1000 euro.
Potrebbe già sembrare parecchio da fare. Ma ricorda che mezzo milione ora non avrà lo stesso valore tra 40 anni. Se l'inflazione rimane del 2% ogni anno (l'obiettivo della Banca Centrale Europea per l'inflazione), dovrai risparmiare 1,1 milioni di euro. Questo significa mettere da parte 2000 euro ogni mese, a partire da adesso.
Come ho detto prima, il sistema è truccato.
Come combattere l'inflazione
Photo by Sabel Blanco from Pexels
Non possiamo davvero impedire che i beni diventino più cari. E, a parte diventare ricchi, ora come ora non possiamo permetterci di mettere da parte più soldi. Quindi, come ci si assicura che i propri risparmi non vengano distrutti dall'inflazione?
Idealmente dovremmo far crescere il nostro denaro almeno dell'importo dell'inflazione, se non di più. Ma come si può fare? I conti di risparmio offrono raramente l'1% di interesse al giorno d'oggi, che comunque non è abbastanza. C'è un modo per ottenere più del 2% di crescita?
Puoi vedere dove sto andando a parare: la risposta, ovviamente, è investire.
Questo è il segreto che i ricchi hanno capito molto tempo fa: se investite i vostri soldi, questi aumenteranno da soli, anche se il rischio è parte integrante di questo accordo. Anche solo mettere i vostri soldi in un ETF generico all'inizio di quest’anno li avrebbe già fatti crescere del 24%. Ad un certo punto, l’aumento di denaro andrà avanti in modo autonomo, come una palla di neve che diventa più grande quanto più rotola in discesa.
Prendiamo il nostro esempio di prima, quello sull’obiettivo di pensionamento. Diciamo che invece di mettere da parte i soldi e non fare nulla, tu scelga di investirli. Ci sono alcuni alti e bassi nel mercato, ma in 40 anni, in media, ti aspetti di ottenere dai tuoi investimenti un rendimento del 10%. Quanto dovresti mettere da parte ogni mese per accumulare 1,1 milioni di euro in 40 anni?
La risposta: circa 208 euro al mese.
Sembra molto più ragionevole, non è vero?