Por qué ahorrar no es suficiente
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Sé que este titular es provocador. Sé que probablemente estés echando humo ahora mismo, pensando: "apenas puedo llegar a fin de mes y ahorrar un poco, ¿y ahora me dices que no es suficiente?".
Por desgracia, eso es exactamente lo que te estoy diciendo.
Ahorrar es genial. No, es más que genial: es crucial. Ahorrar tu dinero y apartarlo es la piedra angular de cualquier planificación financiera. Sin embargo, el simple hecho de guardar dinero probablemente nunca será suficiente para asegurar tu futuro. ¿Por qué?
Porque el sistema está amañado.
Así es. Nunca tuviste una oportunidad. Mientras tú trabajas duro para ahorrar, los ricos cobran dividendos y se enriquecen aún más gracias al interés compuesto (y a menudo a las lagunas fiscales).
Pero no desesperes. No toda la esperanza está perdida porque muchos de los trucos que los ricos utilizan para seguir siendo ricos son trucos que tú también puedes utilizar para hacer crecer tu dinero.
Pero primero, vamos a ver por qué no basta con ahorrar.
Inflación: el monstruo que se come tu dinero
Probablemente ya hayas oído hablar de la inflación: ya sea como una cifra que se anuncia cada mes o en historias sobre países como Venezuela, donde la inflación es tan fuerte que una taza de café duplica su precio en un mes.
Dicho de forma sencilla, la inflación es la palabra que se utiliza para describir que todo es más caro. Las razones son complejas: en parte es porque la gente tiene más dinero para gastar, o porque aumenta la demanda de ciertas cosas, o incluso porque sube el coste de los materiales utilizados para fabricarlas.
El hecho es que, en general, el coste de los productos aumenta cada año. Esto es importante para tu poder adquisitivo, ya que el dinero que ganas te permite comprar menos cada año. En 1950, dos filetes podían costarte unos 4,50 dólares. Hoy, te puedes gastar más en un café. Básicamente, tu dinero vale menos cada año que pasa.
Esto también significa que si estás ahorrando dinero, ese dinero vale menos.
Digamos que tienes 25 años y quieres ahorrar medio millón de euros para jubilarte a los 65 años. Tienes 40 años, así que cada mes deberías poner a buen recaudo unos 1.000 euros.
Eso ya puede parecer mucho. Pero recuerda que medio millón ahora no valdrá lo mismo dentro de 40 años. Si la inflación se mantiene en un 2% cada año (el objetivo de inflación del Banco Central Europeo), en realidad necesitas ahorrar 1,1 millones de euros. Eso significa ahorrar 2.000 euros todos los meses, a partir de ahora.
Como he dicho, el sistema está amañado.
Cómo combatir la inflación
Photo by Sabel Blanco from Pexels
No podemos evitar que las cosas se encarezcan. Y si no nos hacemos ricos, no podemos permitirnos ahorrar más dinero ahora. Entonces, ¿cómo asegurarte de que la inflación no destruya tus ahorros?
Lo ideal sería hacer crecer nuestro dinero al menos en la misma proporción que la inflación, o incluso más. ¿Pero cómo se puede hacer eso? Las cuentas de ahorro rara vez ofrecen un interés del 1% hoy en día, lo cual no es suficiente. ¿Hay alguna forma de conseguir un crecimiento superior al 2%?
Ya ves a dónde quiero llegar: la respuesta, por supuesto, es invertir.
Ese es el secreto que los ricos descubrieron hace mucho tiempo: si inviertes tu dinero, éste ganará más dinero por sí solo, aunque estás aceptando el riesgo como parte de ese trato. Incluso poniendo tu dinero en algún ETF que replica el comportamiento del mercado general a principios de año, ya habrías podido crecer hasta un 24%. Con el tiempo, ese crecimiento se acumula sobre sí mismo, como una bola de nieve que se hace más grande cuanto más rueda cuesta abajo.
Volvamos a nuestro ejemplo de la jubilación. Supongamos que en lugar de mantener el dinero parado, lo inviertes. Hay algunos altibajos en el mercado, pero a lo largo de 40 años, de media puedes obtener un 10% de rentabilidad en tus inversiones. ¿Cuánto tendrías que ahorrar cada mes para conseguir 1,1 millones de euros en 40 años?
La respuesta es unos 208 euros al mes. Eso parece mucho más razonable, ¿verdad?