Die besten Geschäftskonten 2025: Features, Kosten, Nutzererfahrungen

Ein Geschäftskonto ist heute weit mehr als nur ein Bankkonto – es ist das Herzstück einer professionellen und effizienten Finanzverwaltung. Für Selbstständige, Freiberufler und Unternehmen jeder Größenordnung ist ein separates Geschäftskonto unverzichtbar, um private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen. Diese Trennung schafft Transparenz und Ordnung in Ihren Finanzen, erfüllt gesetzliche Vorgaben und erleichtert die Zusammenarbeit mit Steuerberatern.

Im Jahr 2025, in dem digitale Abläufe und Transparenz immer wichtiger werden, ist ein modernes Geschäftskonto essenziell. Es unterstützt Sie dabei, Ihre Liquidität jederzeit sicher im Blick zu behalten, ermöglicht schnelle Zahlungsabwicklungen und stärkt das Vertrauen von Geschäftspartnern sowie Banken.

Egal, ob euer Team es Firmenkonto oder Business-Konto nennt: Insgesamt ist das Geschäftskonto die Basis nachhaltigen Geschäftserfolgs und entscheidend für ein professionelles Auftreten am Markt.

Das Geschäftskonto ist ein speziell für geschäftliche Zwecke eingerichtetes Bankkonto, das private und betriebliche Finanzen klar trennt.

Hauptbanken: Neobanken wie Vivid Money, Revolut Business, Qonto, Accountable, Finom, Kontist, Holvi, FYRST, Bunq, Tide, N26 sowie traditionelle Banken wie Postbank, Sparkasse, Commerzbank und Deutsche Bank.

Wichtige Auswahlkriterien: Kontoführungsgebühren, Identifikationsverfahren, Verdienstmöglichkeiten (Cashback, Zinsen), Kreditangebote, eine leichte Bedienung sowie Anzahl der Unterkonten und Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware.

Passende Konten für Zielgruppen:

• Freiberufler:innen & Kleinunternehmer:innen: günstige Standardkonten mit automatisierten Steuer- und Buchhaltungsoptionen
• Kleine bis mittlere Unternehmen: Konten mit vielseitigen Funktionen, Zugängen fürs Team, Multi-Währungsoptionen
• Große Unternehmen & Kapitalgesellschaften: umfassende Konten mit persönlicher Kontaktperson sowie Kredit- und Investitionsmöglichkeiten

Ein Geschäftskonto ist ein speziell eingerichtetes Konto, das ausschließlich für finanzielle Transaktionen eines Unternehmens genutzt wird. Dadurch wird die klare Trennung von privaten und geschäftlichen Finanzen gewährleistet – eine wichtige Voraussetzung für eine ordnungsgemäße Buchführung. Im Unterschied zu privaten Konten bieten Geschäftskonten erweiterte Funktionen, die auf die Anforderungen von Selbstständigen, Freiberufler:innen sowie kleinen und großen Unternehmen zugeschnitten sind.

Zentrale Funktionen moderner Geschäftskonten sind:

• Online- und Mobile-Banking rund um die Uhr – für flexiblen Zugriff auch von unterwegs
• mehrere Unterkonten mit individuellen Zugriffsrechten für Inhaber:in, Teammitglieder oder Steuerbüros
• Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware zur automatischen Rechnungserstellung
• Zahlungsfunktionen wie SEPA-Überweisungen, Lastschriftverfahren, Kartenzahlungen und oft auch Fremdwährungstransaktionen
• zusätzliche Leistungen wie Kredite und Cashback-Programme für komfortables Finanzmanagement

Für Kapitalgesellschaften ist ein Geschäftskonto gesetzlich verpflichtend. Das bedeutet, dass GmbH, UG, AG, KGaA, eG und SE ein geschäftliches Girokonto führen müssen, um einen professionellen Auftritt und weniger manuellen Aufwand sicherzustellen. Ein gut gewähltes Konto ist in 2025 also ein unverzichtbares Werkzeug für den Geschäftsalltag.

Heutzutage reicht es nicht mehr, nur Geld empfangen und überweisen zu können. Unternehmende, Freelancer:innen und KMU erwarten effiziente, flexible und digitale Lösungen.

Wichtige Merkmale sind:

Mehrere Unterkonten (Sub-IBANs): Für bessere Organisation, z.B. nach Projekten, Abteilungen oder Rücklagen. Das erleichtert Buchhaltung und Cashflow-Management erheblich.

Digitales Belegmanagement: Einfaches Erfassen und Verwalten von Belegen – auch mobil – zur Entlastung bei der Buchführung und schnelleren Steuererklärung.

Spesenabrechnung: Karten für Teammitglieder mit individuellen Budgets sorgen für zuverlässige Budgeteinhaltung und Ausgabenüberwachung.

Leistungsfähige Apps: Echtzeit-Transaktionsübersicht, Push-Benachrichtigungen bei ungewöhnlichen Aktivitäten sowie integrierte Zinsprodukte.

Nahtlose Buchhaltung: Anbindung an etablierte Programme wie DATEV, sevDesk, Lexware oder FastBill automatisiert die Finanzprozesse und minimiert Fehler.

Flexible Zahlungsoptionen: SEPA Instant-Überweisungen, SWIFT für internationale Transaktionen und Multiwährungskonten gehören mittlerweile zur Grundausstattung.

Zugänge für Teammitglieder: Mit klaren Zugriffsrechten behalten Kontoinhaber:innen die Kontrolle, können Aufgaben in der Finanzverwaltung delegieren  und Änderungen transparent nachverfolgen.

Automatisierte Finanzberichte und Steuervorbereitung: KI-gestützte Tools helfen bei Liquiditätsprognosen und Budgetübersichten und erleichtern die Steuererklärung.

Mit Vivid Money bieten wir speziell für Freelancer:innen in Deutschland eine Kombination aus automatischer Steuererklärung und persönlicher Beratung – sicher und mobil.

Dank digitaler Prozesse geht die Kontoeröffnung heute schnell und oft komplett online.

Hier sind die wichtigsten Schritte in Kürze:

1. Dokumente bereithalten: Ausweis, Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug oder Gesellschaftsvertrag. Kapitalnachweis bei Kapitalgesellschaften.
2. Bank vergleichen: Achte auf Gebühren, Funktionen und Zusatzleistungen.
3. Online oder Filiale: Registrierung und Einreichung der Unterlagen digital oder vor Ort möglich. Meist Video-Ident für schnelle Identifikation.
4. Konto nutzen: Nach Freischaltung sofort einsetzbar, flexible Einrichtung von Unterkonten und Zugriffen.
5. Automatisierung: Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware, automatische Verwaltung von Transaktionen und Rechnungen.

Geschäftskonto bei Vivid eröffnen – einfach online starten!

Kurzüberblick: 

Online-Geschäftskonten sind 2025 für die meisten Selbstständigen und KMU ausreichend, da sie günstiger, schneller verfügbar und stärker automatisiert sind. Filialbanken eignen sich vor allem für Unternehmen mit hohem Bargeldbedarf oder persönlichem Beratungsbedarf.Beim direkten Vergleich von Online-Geschäftskonten und traditionellen Bankkonten zeigt sich: Beide Varianten bringen ihre Stärken und Herausforderungen mit.

Eröffnungsprozess und Zeitaufwand

Online-Geschäftskonten überzeugen durch schnelle und unkomplizierte Eröffnung. Viele Anbieter ermöglichen die Registrierung vollständig digital – oft inklusive Video-Identifikationsverfahren (Video-Ident) für eine sichere Verifizierung, manchmal sogar mit noch schnellerem Foto-Identifikationsverfahren (Foto-Ident) . Traditionelle Banken setzen häufig auf persönliche Termine vor Ort oder eine Verifizierung per Post (Post-Ident), was den Prozess verlängert, aber auch Möglichkeiten zur Beratung bietet.

Gebühren- und Kostenunterschiede

Online-Geschäftskonten punkten meist mit transparenten, niedrigen Gebühren oder sogar kostenfreien Modellen – besonders attraktiv für Gründer:innen und kleine Unternehmen. Klassische Banken verlangen meist höhere Kontoführungsgebühren und zusätzliche Servicekosten, was kalkuliert werden sollte.

Kundenservice: digital vs. persönlich

Online-Anbieter bieten vorwiegend digitalen Support per Chat, E-Mail oder Telefon. Klassische Banken stehen dagegen mit persönlichem Service und individueller Beratung in Filialen zur Seite. Die Wahl hängt von deinen Vorlieben und Bedürfnissen ab – ob du schnelle digitale Hilfe bevorzugst oder persönliche Ansprechpartner schätzen.

Funktionsumfang und Zusatzleistungen

Online-Konten sind häufig mit innovativen Features ausgestattet: flexible Verwaltung durch mehrere Teammitgleider, Unterkonten, Verknüpfung mit Buchhaltungssoftware und Echtzeit-Überweisungen gehören zur Grundausstattung. Traditionelle Banken bieten solide Basiskomponenten, oft aber langsamere und weniger digitale Funktionen.

Bargeldzugang und Filialverfügbarkeit

Traditionelle Geschäftskonten punkten mit einem breiten Bargeldzugang und einem flächendeckenden Filialnetz – ein Plus für Unternehmen mit regelmäßigem Bargeldbedarf. Online-Banken fokussieren sich auf digitale Kontoverwaltung und bieten oft nur eingeschränkte oder kostenpflichtige Bargeldservices.

Flexibilität und technologische Innovation

Online-Geschäftskonten sind Vorreiter bei der Nutzung neuester Technologien, bieten mehr Flexibilität in der Kontoführung, Nutzung von mobilen Apps und vielfältige Zahlungsoptionen. Klassische Banken sind bei digitalen Neuerungen häufig zurückhaltender und langsamer in der Einführung.

Vivid Money - leistungsstarker Testsieger

Laut Finanzfluss, einem der führenden Vergleichsportale für Finanzprodukte in Deutschland, ist Vivid Money der Testsieger im Geschäftskonto-Vergleich 2025 (Stand 01. Oktober). Die Tarife Prime und Standard überzeugen durch ein herausragendes Preis-Leistungs-Verhältnis. 

Vivid Business ist eine moderne Finanzplattform, die speziell für Freiberufler:innen, Kleinunternehmer und mittelständische Unternehmen entwickelt wurde. Es kombiniert eine benutzerfreundliche, digitale Kontoverwaltung mit unbegrenzten Unterkonten, Cashback-Vorteilen bis zu 10%, attraktiven Zinssätzen und Investmentmöglichkeiten in Aktien, ETFs und Kryptowährungen direkt innerhalb der App.

• Bewertung: 4,6 ★ basierend auf über 22.000 Bewertungen (Trustpilot)
• Preis: ab 0 €/Monat, kostenpflichtige Tarife ab 6,9 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, GbR, OHG, KG, UG, GmbH, AG, SE
• Kontoeröffnung: Vollständig online, mobile App mit hoher Benutzerfreundlichkeit
• Identifikation: Foto-Ident
• Support: 24/7 persönlicher Support, engagiertes Customer-Success-Team und Hilfezentrum
• Banking-Funktionen: Unbegrenzt viele Unterkonten, Rechnungserstellung und -verwaltung, kostenlose Verknüpfungen mit beliebter Buchhaltungssoftware (DATEV, sevDesk, Lexware, etc.), Buchhaltungs- und Steuererklärungsservice für Freiberufler:innen, Freelancer-Registrierung
• Internationale Zahlungen: Sofortige SEPA- und SWIFT-Zahlungen in 22 Währungen
• Verdienstmöglichkeiten: Cashback-Angebote, Zinskonto, bis zu 10% Cashback auf Geschäftsausgaben, konkurrenzfähiger 4% Aktionszinssatz auf nicht investiertes Guthaben, Firmendepot-Optionen: Aktien, ETFs, Kryptowährungen, Cashback auf Geschäftsreisen bis zu 30%, Crypto Earn-Erträge bis zu 8% p.a.
• Kredite: Bis zu 250.000 € mit Rückzahlungsbedingungen bis zu 12 Monaten

Eröffne ein Vivid Money Geschäftskonto schnell und einfach online – ganz ohne persönlichen Termin oder Papierkram.

Revolut Business

Revoluts Hauptvorteil liegt darin, dass es gleichzeitig Guthaben in mehreren Währungen halten kann, was Unternehmen ermöglicht, kostengünstige internationale Zahlungen und Währungsumtausch mit wettbewerbsfähigen Kursen vorzunehmen. Die Plattform bietet zudem umfassendes Ausgabenmanagement und Kontrolle über Team-Ausgaben, alles bequem über eine mobile App zugänglich. Das macht Revolut ideal für Freelancer:innen und kleine bis mittlere Unternehmen, die sowohl lokal als auch international tätig sind.

• Bewertung: 4,6 ★ (Trustpilot)
• Preis: ab 10 €/Monat je nach Tarif
• Geeignet für: GmbH, UG, Einzelunternehmen, AG, OHG, PartG, GbR, KG
• Kontoeröffnung: Vollständig online, intuitive App
• Identifikation: Video-Ident und Foto-Ident
• Support: 24/7 Chat innerhalb der App, Online Hilfezentrum, Support per Mail je nach Tarif
• Banking-Funktionen: Firmenkarten, Ausgabenmanagement, Sammelzahlungen, Rechnungsmanagement, Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware (z. B. Xero), Belegerfassung
• Internationale Zahlungen: SEPA (inkl. Instant), SWIFT, Multiwährungskonten, wettbewerbsfähige Gebühren, Währungsumtausch mit Interbankenkursen -  zu denselben Kursen, die Banken untereinander beim Handel verwenden
• Verdienstmöglichkeiten: Zinsen über Revolut Savings (variabel, marktabhängig); Cashback im Metal-Tarif (0,1%–1,5% je nach Region und Währung)
• Kredite: Geschäftskredite in einigen Ländern, flexible Limits je nach Bonität

Qonto

Qonto positioniert sich als moderne, digitale Banklösung für Freiberufler:innen und kleine bis mittelständische Unternehmen in Deutschland und Europa. Mit Fokus auf effizientes Business-Management kombiniert Qonto umfassende Buchhaltungs- und Ausgabenkontrolle mit einem benutzerfreundlichen Online-Banking-Erlebnis.

• Bewertung: 4,8 ★ (Trustpilot)
• Preis: ab 9 €/Monat je nach Tarif
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, GbR, KG, KGaA, OHG, UG, gUG, UG & Co. KG, GmbH, gGmbH, GmbH & Co. KG, GmbH & Co. OHG, AG u. a.
• Kontoeröffnung: Vollständig online
• Identifikation: Video-Ident
• Support: 9:00–18:00 Uhr via Chat, Telefon und E-Mail, Hilfezentrum
• Banking-Funktionen: Spesenberichte, Bank-/Kreditkartenintegration, Rechnungserstellung und -versand, Belegerfassung, Verknüpfung mit Buchhaltungstools
• Internationale Zahlungen: SEPA (normal und Instant), SWIFT mit wettbewerbsfähigen Gebühren, Multiwährungskonten
• Verdienstmöglichkeiten: 4% jährliche Verzinsung* bis zu 100.000 € Guthaben (unter bestimmten Bedingungen), kein Cashback
• Kredite: Bis zu 50.000 € zur Rechnungszahlung (3/9/12 Raten); Geschäftskredite 500–1.000.000 €

Accountable

Accountable vereint einfaches Geschäftskonto-Management mit intelligenter Steuerautomatisierung und eignet sich ideal für Freelancer:innen und kleine Unternehmen in Deutschland, die ihre Finanzen und Steuerpflichten bündeln möchten.

• Bewertung: 4,8 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloses Geschäftskonto, kostenpflichtige Tarife ab 15,50 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Kleinunternehmen
• Kontoeröffnung: Vollständig online
• Identifikation: Video-Ident, E-Ident
• Support: In-App-Chat, E-Mail, KI-Steuerassistent, Steuer-Coaches und Partnerberater:innen in kostenpflichtigen Tarifen
• Banking-Funktionen: Beleg- und Rechnungsmanagement, kostenloses Geschäftskonto und Unterkonto für Steuern mit deutscher IBAN, automatische Steuer-Rücklagen und -Erklärungen, KI-Steuerberater in kostenpflichtigen Tarifen, konsolidierte Ansicht verknüpfter Konten
• Internationale Zahlungen: SEPA-Zahlungen unterstützt; außereuropäische Überweisungen gebührenpflichtig; Geldautomatenabhebungen in SEPA 1 € Gebühr
• Verdienstmöglichkeiten: Kein explizites Zins- oder Cashback-Produkt
• Kredite: Keine direkte Kreditvergabe

Finom

Finom zeichnet sich durch die Verwaltung mehrerer Konten, leistungsstarke Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen sowie Cashback-Optionen aus und richtet sich besonders an Freelancer:innen und kleine sowie mittlere Unternehmen, die in Europa aktiv sind.

• Bewertung: 4,5 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloser Tarif für Freiberufler:innen; kostenpflichtige Tarife ab 9 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, AG, eK, eG, GmbH, GbR, KG, KGaA, OHG, PartG, UG, GmbH & Co KG, GmbH iG, UG iG
• Kontoeröffnung: Vollständig online per App oder Webseite
• Identifikation: Video-Ident
• Support: E-Mail and Chat während Geschäftszeiten, Hilfezentrum
• Banking-Funktionen: E-Rechnungen, KI-gestützte Buchhaltung, Verknüpfungen mit Buchhaltungstools, Ausgabenmanagement, Unterkonten mit individuellen IBANs, virtuelle und physische Karten mit anpassbaren Limits
• Internationale Zahlungen: SEPA und grenzüberschreitende Zahlungen; pauschal 5 € + ab 0,4% Gebühren bei ausgehenden internationalen Transfers
• Verdienstmöglichkeiten: Bis zu 3% Cashback je nach Tarif, keine Zinsprodukte
• Kredite: Keine großen Kredite beworben

Kontist

Kontist zeichnet sich durch automatisierte Steuerberechnung und integrierte Buchhaltungsfunktionen aus, was es ideal für Freelancer und Kleinunternehmer macht, die ihre Finanzen vereinfachen möchten. Zusätzlich bietet die App Zugang zu Krediten und Überziehungsmöglichkeiten direkt in der Anwendung.

• Bewertung: 4,4 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloses Basiskonto, Tarife ab 11 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Selbstständige, Kleinunternehmen, Handwerksbetriebe
• Kontoeröffnung: Vollständig online per App
• Identifikation: Video-Ident
• Support: E-Mail, Chat, Telefon (Mo-Fr 9:00–18:00)
• Banking-Funktionen: Automatische Steuer- und MwSt.-Berechnung, Ausgabenkategorisierung, Belegerfassung, Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen, mehrere Unterkonten, Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen mit FastBill und Lexware Office
• Internationale Zahlungen: Nur eingehende SEPA-Zahlungen in EUR, keine Fremdwährung oder SWIFT-Überweisungen
• Verdienstmöglichkeiten: Keine Zinsen oder Cashback
• Kredite: Kredite von 500 bis 50.000 €, Laufzeiten 4 bis 18 Monate, Zinssätze von 9% bis 35% p.a., Überziehungskredit bis 3.000 € (nur für Freiberufler:innen)

Holvi

Holvi kombiniert Online-Banking mit integrierten Tools für Rechnungsstellung und Ausgabenmanagement, die speziell auf die Bedürfnisse von kleinen Unternehmen und Freiberufler:innen zugeschnitten sind. So bietet die Plattform eine umfassende Lösung zur Finanzverwaltung aus einer Hand.

• Bewertung: 4,3 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloser Grundtarif, Tarife ab 4,5 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, Handwerksbetriebe, GmbH, UG, GmbH iG, UG iG
• Kontoeröffnung: Vollständig online, mobile & Web-App
• Identifikation: Video-Ident
• Support: E-Mail und Chat (Mo-Fr, 9:00–15:00)
• Banking-Funktionen: Rechnungsstellung, MwSt.-Rechner, Buchhaltungsverknüpfungen (Lexoffice, sevDesk, DATEV), Ausgabenmanagement, Belegerfassung, Multi-User-Zugriff, Teamkarten, Echtzeit-Zahlungsbenachrichtigungen
• Internationale Zahlungen: SEPA (meist kostenlos), SWIFT in 18 Währungen
• Verdienstmöglichkeiten: Investmentzugang (GmbH/UG) mit bis zu 4,00% p. a. (variabel, nicht garantiert), kein Cashback
• Kredite: Kreditkarte bis 5.000 € Limit, 0% Zinsen bei Monatsende, Investmentservices für GmbHs und UGs, keine öffentlichen Geschäftskredite

FYRST

FYRST ist als stabile und sichere Bank positioniert, die sich hauptsächlich an Freelancer:innen und kleine bis mittlere Unternehmen in Deutschland richtet. Dabei verbindet FYRST moderne Fintech-Funktionen mit der bewährten Verlässlichkeit der Deutschen Bank. Besonders attraktiv sind die Konditionen für kleine Unternehmen und Einzelunternehmer:innen, die ein kosteneffizientes und funktionales Geschäftskonto suchen.

• Bewertung: 4,2 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenlos für Freiberufler:innen und Einzelunternehm (FYRST Base); ab 10 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Handwerksbetriebe, GmbH, GmbH & Co. KG, GbR, UG, OHG, KG, eK
• Kontoeröffnung: Vollständig online, benutzerfreundliche App
• Identifikation: Video-Ident
• Support: E-Mail und Telefon
• Banking-Funktionen: Rechnungsstellung, Verküpfungen mit Buchhaltungstools (Lexware Office, sevDesk, DATEV, Sage), physische und virtuelle Karten, Multi-User-Zugriff, Ausgabenmanagement
• Internationale Zahlungen: Standard-SEPA, eingeschränktes SWIFT mit Gebühren
• Verdienstmöglichkeiten: Keine Zinsen, kein Cashback
• Kredite: Investitionskredite ab 10.000 € bis 250.000 € mit 4,39% effektivem Jahreszins, Laufzeiten 12–180 Monate, meist ohne Sicherheiten, flexible Rückzahlung; Kontokorrentkredit ab 9,95% effektiv, Limits von 3.000 bis 250.000 €, Bonitätsprüfung erforderlich

Bunq

Bunq richtet sich an Unternehmer, die eine Verwaltung mehrerer Konten und schnelle internationale Zahlungen benötigen, und bietet dabei attraktive Zinssätze auf Geschäftssparguthaben. Allerdings sind Kredit- oder Überziehungsmöglichkeiten nicht standardmäßig enthalten. Hier ist eine Übersicht über Bunq Business für das Jahr 2025.

• Bewertung: 4,1 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloser Tarif, kostenpflichtige Tarife ab 3,99 €/Monat
• Geeignet für: Registrierte Händler:innen, GmbH, UG, Freiberufler:innen, Handwerksbetriebe, GbR, Einzelunternehmen
• Kontoeröffnung: Vollständig online per App oder Webseite
• Identifikation: Foto-Ident oder Video-Ident
• Support: Chat & E-Mail, SOS-Hotline, Meldeformular
• Banking-Funktionen: Bis zu 25 Unterkonten mit eigenen IBANs, Sofortzahlungen, Rechnungsmanagement, integrierte Buchhaltung, Ausgaben-Kategorisierung, Team-Zugriff, Echtzeit-Benachrichtigungen
• Internationale Zahlungen: SEPA und SWIFT, Multiwährung, Fremdwährungstransfers
• Verdienstmöglichkeiten: Geschäftssparkonten bis 0,75% (EUR), 2,30% (USD/GBP); kein Cashback
• Kredite: Keine beworbenen Kredite/Überziehungen

Tide

Tide kombiniert einfaches Geschäftskonto mit fortschrittlichen digitalen Tools und richtet sich an Selbstständige und kleine Unternehmen in Deutschland, die ihre Finanzprozesse optimieren möchten. Es bietet eine nahtlose Kontoeröffnung mit deutscher IBAN, integrierte Funktionen für Rechnungsstellung und Buchhaltung sowie Cashback-Anreize, die alle bequem über eine intuitive App gesteuert werden.

• Bewertung: 4,1 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloses Basiskonto; Gebühren ab 4,50 € zzgl. MwSt./Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Einzelunternehmen, UG, GmbH
• Kontoeröffnung: Vollständig online (App & Web)
• Identifikation: Video-Ident
• Support: In-App Chat, E-Mail, Hilfezentrum, Telefon (im Tarif Smart)
• Banking-Funktionen: Integrierte DATEV-Schnittstelle, Mastercard, DE-IBAN, monatliche Kontoauszüge (PDF), Einlagensicherung, Zugriff für Teammitglieder, Apple Pay & Google Pay in kostenpfichtigen Tarifen, Rechnungstools
• Internationale Zahlungen: aus- und eingehende SEPA
• Verdienstmöglichkeiten: Sparkonto mit 1,5% Zinsen auf Guthaben, 0,5% Cashback auf qualifizierte Kartenzahlungen (August 2025 bis Februar 2026 für den Tarif Smart)
• Kredite: Geschäftskredite inkl. Betriebskapital bis 1 Mio. € über Partner

N26 Business

N26 Business richtet sich an Selbstständige und Einzelunternehmen und bietet flexibles digitales Banking mit Cashback und Zinsen auf Guthaben. Allerdings unterstützt es derzeit nur eingeschränkt internationale Überweisungen in Fremdwährungen.

• Bewertung: 3,7 ★ (Trustpilot)
• Preis: Kostenloser Basistarif, kostenpflichtige Tarife ab 4,90 €/Monat
• Geeignet für: Freiberufler:innen, Handwerksbetriebe, Einzelunternehmen
• Kontoeröffnung: Vollständig digital
• Identifikation: Video-Ident
• Support: Chatbot, Chat innerhalb der App, Telefon
• Banking-Funktionen: Virtuelle Mastercard Business-Karte kostenlos, physische Karte für 10 €, Finanzübersicht und Ausgabenstatistik, Unterkonten ("Spaces") zur Budgetierung, automatische Ausgabenkategorisierung, Verknüpfung mit Apple Pay und Google Pay
• Internationale Zahlungen: Kostenlose SEPA- & Instant-Überweisungen bis 10.000 €; kein SWIFT-Ausgang; keine Fremdwährungs-Transfers in der App
• Verdienstmöglichkeiten: Bis zu 2% Zinsen auf Guthaben je nach Tarif (Metal), bis zu 0,5% Cashback auf Ausgaben
• Kredite: Überziehungskredit bis 15.000 € für berechtigte Kunden (Zinsen nur auf genutzten Betrag, 13,4% p.a.); Privatkredite von 1.000 bis 25.000 € mit flexiblen Rückzahlungsplänen

Postbank

Bewertung: 1,7 ★ (Trustpilot)

Preis: Meist Kontoführungsgebühren ab ca. 10–15 €/Monat, Gebühren für beleghafte/beleglose Buchungen, Kartengebühren variieren.

Geeignet für: KMU, Einzelunternehmen und Betriebe mit klassischem Bankbedarf

Kontoeröffnung: Online und in der Filiale möglich, sehr großes Filialnetz in Deutschland

Identifikation: Video-Ident oder Post-Ident

Support: Telefon, E-Mail, Kontaktformular

Banking-Funktionen: Grundversorgung inkl. Girokarte, Kreditkarten, Auszahlungen und Einzahlungen am Schalter

Internationale Zahlungen: SEPA & SWIFT, Konditionen variieren

Verdienstmöglichkeiten: Festgeld mit Zinssätzen von 1,8% bis 2,25% p.a. bei Laufzeiten von 6 Monaten bis 8 Jahren; Aktionszins für Neugeld - 2,0% p.a. für 12 Monate; Tagesgeldkonto mit variablen Zinsen und kostenfreier Kontoführung

Kredite: Business-Investitionsdarlehen von 10.000 bis 250.000 Euro, Laufzeit 12 bis 180 Monate

Sparkasse

Bewertung: 1,7 ★ (Trustpilot)

Preis: Kontogebühren variieren regional stark, meist zwischen 3,90 und 10 Euro, Gebühren für Buchungen und Karten unterschiedlich

Geeignet für: KMU, Einzelhändler, Handwerksbetriebe, besonders in kleineren bis mittelgroßen Gesellschaften

Kontoeröffnung: Filialen bundesweit vorhanden, persönlicher Kontakt möglich

Identifikation: Video-Ident oder Post-Ident

Support: Vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, E-Mail, In-App-Chat

Banking-Funktionen: Umfangreiche Angebote von Konten, Zahlungsverkehr, Beratung

Internationale Zahlungen: SEPA & SWIFT

Verdienstmöglichkeiten: Festgeldzinsen meist zwischen ca. 1,5% und 2,5% jährlich; Investitionen in Fonds, Aktien und andere Wertpapiere sind möglich

Kredite: Business-Kredite mit Kreditsummen im hohen sechs- bis siebenstelligen Bereich

Commerzbank

Bewertung: 1,4 ★ (Trustpilot)

Preis: ab 4,90 € monatlich (abhängig vom Kontomodell)

Geeignet für: Mittelstand, exportorientierte Unternehmen, Firmen mit komplexen Anforderungen

Kontoeröffnung: Online möglich; umfangreiches Filialnetz vorhanden

Identifikation: Video-Ident

Support: Vor Ort an Beratungsstellen, Telefon, Kontaktformular, Help Center

Banking-Funktionen: Factoring, Unterstützung für Export/Import, diverse Geschäftskonten

Internationale Zahlungen: SEPA & SWIFT

Verdienstmöglichkeiten: Zinssätze auf Spar- und Festgeldkonten liegen bei 1,0% bis 2,5% pro Jahr; Investitionen in Fonds, Aktien, Zertifikate und andere Wertpapiere sind möglich; Cashback-Aktionen bei bestimmten Kredit- oder Debitkarten

Kredite: Investitionskredite für Geschäftserweiterung mit individuellen Konditionen und Laufzeiten; Betriebsmittelkredite, Förderkredite und Kontokorrentkredite

Deutsche Bank

Bewertung: 1,4 ★ (Trustpilot)

Preis: Von kostenlosen Jungendkonten bis zu Premiumkonten; ab 5 €

Geeignet für: KMU, GmbH, UG, Betriebe mit hohem Bedarf an klassischen Bankdienstleistungen

Kontoeröffnung: Online über die Website möglich, oft auch Filialbesuch

Identifikation: Video-Ident

Support: Beratungsservice vor Ort, Telefon

Banking-Funktionen: Komplette Bankdienstleistungen, Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware, Mehrwährungsfähigkeit, spezielle GmbH-/UG-Konten

Internationale Zahlungen: Auslandszahlungen (SEPA, SWIFT)

Verdienstmöglichkeiten: Zinssätze zwischen 1% und 2,5% pro Jahr; Investitionen in Fonds, Aktien, Zertifikate und andere Wertpapiere sind möglich; Cashback-Aktionen und Prämien; regelmäßige Sparpläne

Kredite: Investitionskredite für Geschäftserweiterung mit individuellen Konditionen und Laufzeiten; Betriebsmittelkredite, Förderkredite und Kontokorrentkredite

Bei Geschäftskonten gibt es keine Einheitsgröße. Je nach Unternehmensgröße, Branche und individuellen Anforderungen sind verschiedene Kontenmodelle die beste Wahl. Es ist wichtig, die unterschiedlichen Bedürfnisse von Selbstständigen, Start-ups, kleinen Betrieben und etablierten Mittelstandsunternehmen zu berücksichtigen, um das passende Geschäftskonto auszuwählen.

Freiberufler:innen

• einfache und kostengünstige Geschäftskonten ohne erweiterte Funktionen
• bequeme Online-Bedienung mit Verknüpfungen zu Buchhaltungssoftware
• schneller Zugriff auf Zahlungen und einfache Kontoeröffnung sind entscheidend

Einzelunternehmen

• Geschäftskonten mit der Möglichkeit, zusätzliche Karten und verschiedene Wege der Zahlungsabwicklungen zu nutzen
• Unterstützung von SEPA-Zahlungen und Verwaltung mehrerer Unterkonten
• durchschnittliche Gebühren für kleine Unternehmen

Kleinunternehmer und Kleingewerbe

• Konten mit Verknüpfungen zu Online-Diensten und Buchhaltungstools
• Verfügbarkeit von Teamzugriffen und verschiedenen Zahlungsfunktionen.
• umfassende Angebote zur Unterstützung betrieblicher Prozesse wie z.B. Rechnungserstellung

Kleine und mittlere Unternehmen (KMU)

• Firmenkonten mit erweiterten Funktionen
• Verwaltung von Firmenkarten, Möglichkeit zu Transaktionen in mehreren Wärhungen, Kredite und Dispositionskredite
• erweiterte Berichte für Buchhaltung und Steuerbehörden

GmbH und UG

• spezialisierte Konten für individuelle Unternehmensbedürfnisse
• Möglichkeit zur Kontentrennung zur Abrechnung verschiedener Projekte oder Beteiligter
• Dienstleistungen zur Finanzkontrolle und für vereinfachte Berichterstattung
• gesetzlich vorgeschriebenes separates Geschäftskonto zur Führung der Geschäftsaktivitäten

Für Gründende und Unternehmer:innen, die zwischen GmbH und UG wählen, bietet unser Vergleich umfassende Einblicke in die wesentlichen Unterschiede der Rechtsformen und stellt passende Geschäftskonten vor.

Kostenlose Geschäftskonten sind für Start-ups, Freelancer:innen und kleine Unternehmen besonders attraktiv, weil sie helfen, laufende Kosten zu senken. Viele Neobanken und FinTech-Anbieter bieten heutzutage solche Konten mit moderner digitaler Verwaltung, schlanken Konditionen und breit aufgestellten Funktionen an.

Vorteile moderner Geschäftskonten:

• keine monatlichen Kontoführungsgebühren – volle Kostenkontrolle von Anfang an
• intuitive Apps und Online-Banking mit Echtzeitzugriff für maximale Flexibilität
• häufig kostenlose Debitkarten inklusive
• Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware (z. B. DATEV, sevDesk) 
• transparente Gebührenstruktur ohne versteckte Kosten 
• schnelle und einfache Kontoeröffnung, meist komplett digital
• internationale Zahlungen oft zu günstigen Konditionen – perfekt für global agierende Unternehmen
• automatisierte Tools für Rechnungsstellung und Ausgabenmanagement oft inklusive
• optionale Upgrades verfügbar: Ein Wechsel zu kostenpflichtigen Tarifen ist jederzeit möglich, z. B. für mehr Teamzugriffe,, personalisierten Support oder höhere Zahlungslimits

Beliebte Neobanken mit kostenlosen Geschäftskonten:

Vivid: Kostenloses Konto für Selbstständige und neu registrierte Firmen mit einzigartigen IBANs, Software-Verknüpfungen (Lexware Office, DATEV), Rechnungsstellung, Steuererklärung (für Freiberufler:innen)

Kontist: Kostenloses Basiskonto für Freelancer:innen, automatische Steuerberechnung und -rücklage, Verkknüpfungen mit Buchhaltungs- und Steuer-Apps

Holvi: Gratis Basiskonto für Selbständige und kleine Unternehmen, Rechnungserstellung und Umsatzsteuer-Management integriert, einfaches Online-Setup ohne Schufa-Abfrage

Qonto: Kostenlose Tarife für sehr kleine Unternehmen und Freelancer:innen, schnelle Kontoeröffnung, Zugriffe für Teammitglieder

Finom: Maßgeschneidert für kleine und mittlere Unternehmen sowie Freiberufler:innen, bietet integrierte Rechnungsstellung, Ausgabenmanagement und Zugang zu Finanzierungsmöglichkeiten

N26: Beliebte mobile Neobank mit transparenten Gebühren, Multiwährungskonten und nahtloser Verknüpfung mit gängiger Buchhaltungssoftware

Kontomodelle gründlich vergleichen: Achte genau auf Gebühren, inkludierte Leistungen, Limits und mögliche Zusatzkosten. So vermeidest du unerwartete Ausgaben und behalten jederzeit die volle Kostenkontrolle.

Digitale Funktionen nutzen: Wähle Banken und Anbieter mit einer leistungsstarken App und Schnittstellen zu gängiger Buchhaltungssoftware. Das erleichtert das Reporting und spart wertvolle Zeit im Finanzmanagement.

Internationale Anforderungen berücksichtigen:  Wenn dein Unternehmen global agiert, prüfe Konditionen für SEPA- und SWIFT-Zahlungen sowie das Angebot von Währungskonten. So sicherst du dir günstige und flexible Zahlungsoptionen weltweit.

Wachstum einplanen: Ein flexibles Konto mit Erweiterungsmöglichkeiten, etwa für Unterkonten oder mehrere Nutzer, passt sich dem Unternehmenswachstum ideal an und erleichtert spätere Skalierungsschritte.

Überblick bewahren: Schaffe klare Prozesse für Buchhaltung und Cash-Flow-Überwachung. Automatisierte Tools unterstützen dich dabei, jederzeit den Überblick zu behalten.

Holprige Bankwechsel vermeiden: Prüfe neben Vertragslaufzeiten auch Kündigungsfristen genau. So bleibst du flexibel und kannst schnell auf neue Anforderungen reagieren.

Mit diesen Hinweisen im Hinterkopf findest du ein Geschäftskonto, das optimal zu deiner aktuellen Situation passt und gleichzeitig zukunftssicher bleibt.

Bei der Wahl des idealen Geschäftskontos ist es entscheidend, die spezifischen Anforderungen des Unternehmens zu berücksichtigen.

Kleinunternehmer und Freelancer benötigen häufig flexible, kostengünstige Konten mit einfachen Online-Banking-Funktionen und niedrigen Gebühren – so bleibt die Verwaltung unkompliziert und kosteneffizient.

Mittelständische Unternehmen und größere Firmen legen besonderen Wert auf umfangreiche Services: mehrere Unterkonten, die Verknüpfungen mit Buchhaltungssoftware, effiziente Zahlungsabwicklung sowie persönlichen Kundenservice zählen hier zu den Must-haves.

Branchenspezifische Anforderungen dürfen nicht außer Acht gelassen werden. Beispielsweise benötigen Unternehmen mit einem hohen Volumen an internationalen Transaktionen im Import/Export oder produzierende Betriebe spezielle Finanzierungs- und Kreditangebote.

Die Passgenauigkeit des Geschäftskontos zu deinem Geschäftsmodell und der Branche ist der Schlüssel zu effizienter Finanzverwaltung und optimaler Kostenkontrolle.

Zukunftstrends und digitale Entwicklungen im Banking

Das Bankwesen erlebt einen rasanten Wandel – 2025 setzen Geschäftskunden vermehrt auf digitale Lösungen. Mobile Apps mit Instant-Benachrichtigungen ermöglichen eine ständige Überwachung der Finanzen in Echtzeit. Automatisierte Buchhaltungsprozesse und KI-basierte Finanzanalysen erleichtern die Finanzplanung und Entscheidungsfindung erheblich.

Cloudbasierte Plattformen sorgen für eine nahtlose Finanzverwaltung, die sich flexibel an die Unternehmensbedürfnisse anpasst.

Open Banking und API-Integration verbinden Konten mit externen Tools, um Prozesse wie Rechnungsstellung, Zahlungsverkehr und Liquiditätsmanagement effizient zu automatisieren.

Sicherheit bleibt oberste Priorität: Moderne Authentifizierungsverfahren und Fraud-Detection-Systeme steigern den Schutz deines Kapitals kontinuierlich.

Nachhaltigkeit und ESG-Kriterien gewinnen an Bedeutung und beeinflussen immer mehr die Auswahl von Finanzdienstleistern.