Alternativen zu Bunq für moderne Unternehmen in Deutschland

In der digitalen Ära wandeln sich die Bankdienstleistungen für Kleinunternehmen. Mobile Apps und Fintech-Lösungen erleichtern die Verwaltung der Finanzen. Bunq bietet digitale Bankdienstleistungen für Unternehmen in Deutschland an, hat aber Konkurrenz. In diesem Artikel betrachten wir acht Alternativen zu Bunq, die die Bedürfnisse Ihres Unternehmens erfüllen können.

Bunq im Überblick

Sie können Ihr Unternehmen online über das Online-Banking von Vivid Money registrieren.

• Bunq ist eine niederländische digitale Bank, die 2012 vom Unternehmer Ali Nikkhah gegründet wurde. Das Unternehmen startete als Mobile Bank für Privatkunden und förderte das Konzept einer "Bank der neuen Generation". Mit der Zeit hat Bunq seine Dienstleistungen ausgeweitet: Girokonten, Mastercard-Debitkarten und gebührenfreie Euro-Bargeldabhebungen an Geldautomaten weltweit
• Mehrwährungskonten mit 25 verfügbaren Währungen
• Gebührenfreie Überweisungen zwischen Bunq-Konten
• Virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping
• Gemeinschaftskonten und Regeln zur Ausgabenverwaltung
• Premium-Konten mit zusätzlichen Vorteilen

Heute bedient Bunq über 1 Million Kunden in 30 europäischen Ländern. Das Unternehmen verfügt über eine vollständige Banklizenz in den Niederlanden.

Laut Trustpilot hat Bunq eine Bewertung von 4,2 von 5 basierend auf über 16.000 Bewertungen. Die am häufigsten genannten Vorteile sind:

• Einfache und benutzerfreundliche Mobile App
• Kostenloses Basispaket mit 25 gebührenfreien Zahlungen
• Mehrwährungskonten und gebührenfreie internationale Überweisungen
• Guter Kundensupport

Einige Beschwerden beziehen sich auf die hohen Kosten für Premium-Pakete und fehlende Integration mit Buchhaltungssoftware. Zusätzlich gibt es bei Bunq Probleme, die von einigen Kunden hervorgehoben wurden, darunter gelegentliche technische Schwierigkeiten und Verzögerungen im Kundensupport, die die Nutzererfahrung beeinträchtigen können.

Bunqs Wettbewerber

Vivid Money

Vivid Money ist eine deutsche Direktbank und ein Fintech-Startup, das 2019 von Alexander Emeshev, Arne Weber und Alexander Pruys gegründet wurde. Das Unternehmen positioniert sich als innovative Alternative zu traditionellen Banken für Millennials und die Generation Z.

Vivid Moneys Hauptleistungen:

• Ein mobiles Bankkonto mit kostenloser Basiskontoführung
• Gebührenfreie Überweisungen zwischen Vivid Money-Konten in Europa
• Eine Visa-Debitkarte mit Cashback-Programm von bis zu 10% bei Partnereinkäufen
• Investitionen in Aktien und ETFs mit niedrigen Gebühren
• Automatische Sparmöglichkeiten mit Ausgabentrennung
• Virtuelle Zahlungskarten für sicheres Online-Shopping
• Premium-Konto mit höheren Limits und zusätzlichen Vorteilen

Aktuell bedient Vivid Money über 500.000 Kunden in Deutschland, Frankreich und Spanien. Das Unternehmen besitzt eine EU-Banklizenz über die litauische Chelindbank.

Auf Trustpilot hat Vivid Money eine Bewertung von 4,7 von 5 basierend auf rund 12.000 Rezensionen. Nutzer loben:

• Die einfache und benutzerfreundliche Mobile App
• Das attraktive Cashback-Programm
• Das kostenlose Basiskonto ohne versteckte Gebühren
• Die Möglichkeit, direkt aus der App zu investieren
• Den hervorragenden Kundensupport

Einige Beschwerden betreffen die begrenzten Investitionsfunktionen und den Mangel an Unterstützung für andere Sprachen außer Deutsch und Englisch.

Wise

Wise (ehemals TransferWise) ist ein Fintech-Unternehmen, das kostengünstige internationale Überweisungen und Mehrwährungskonten anbietet. Es wurde 2011 von den Esten Kristo Käärmann und Taavet Hinrikus gegründet.

Die Hauptleistungen von Wise:

• Niedrige Gebühren für internationale Überweisungen (viel günstiger als bei traditionellen Banken).
• Das virtuelle Mehrwährungskonto von Wise ermöglicht es, Geld in verschiedenen Währungen zu halten und zu empfangen, was es zu einer attraktiven Option für Reisende und internationale Geschäftsleute macht.
• Mastercard-Debitkarte für gebührenfreie Reiseausgaben.
• Budget-Bankkonto für Privat- und Geschäftskunden.
• Integration mit Xero, PayPal, AliPay und anderen Plattformen.
• API für die Integration in andere Apps und Plattformen.

Wise hat heute über 13 Millionen Kunden weltweit und überwies 2022 mehr als 135 Mrd. US-Dollar. Das Unternehmen bedient Kunden in über 50 Ländern und unterstützt über 50 Währungen.

Auf Trustpilot hat Wise eine Bewertung von 4,6 von 5 basierend auf über 190.000 Rezensionen. Positive Bewertungen heben hervor:

• Transparente und niedrige Überweisungspreise
• Praktisches Mehrwährungskonto für Reisen
• Einfache App und Web-Oberfläche
• Schnelle Transaktionsabwicklung

Nachteile sind der begrenzte Zugang zu manchen Währungen, keine physischen Filialen und gelegentliche Probleme mit dem Kundensupport.

Monese

Monese ist eine Direktbank, die 2015 vom Unternehmer Norris Koppel gegründet wurde. Das Unternehmen richtet sich an Immigranten, Expats und digitale Nomaden und bietet eine einfache Möglichkeit, ein Bankkonto in Europa zu eröffnen.

Die Hauptleistungen von Monese:

• Ein mobiles Bankkonto in Euro, Pfund oder rumänischen Leu
• Kostenlose Online-Kontoeröffnung ohne Filialbesuch
• Gebührenfreie Innenüberweisungen zwischen Monese-Nutzern
• Mastercard-Debitkarte zum Bezahlen und Bargeldabheben
• Internationale Überweisungen mit niedrigen Gebühren
• Möglichkeit, Gehalt, Unterstützung und andere Zahlungen zu erhalten
• Virtuelle Karten für sicheres Online-Shopping

Heute bedient Monese über 2 Millionen Kunden in mehr als 30 Ländern. Das Unternehmen besitzt eine Banklizenz innerhalb des Europäischen Wirtschaftsraums.

Auf Trustpilot hat Monese eine Bewertung von 4,3 von 5 basierend auf über 36.000 Rezensionen. Nutzer schätzen:

• Den einfachen Kontoeröffnungsprozess ohne Wohnsitznachweis
• Die Möglichkeit, Geld in verschiedenen Währungen zu erhalten und zu bezahlen
• Die niedrigen Gebühren für Überweisungen und Wechselkurse
• Den freundlichen Support in mehreren Sprachen

Einige Nachteile sind die im Vergleich zu Vollbanken begrenzten Funktionen und das Fehlen physischer Filialen.

Curve

Curve ist ein britisches Fintech-Unternehmen, das 2015 gegründet wurde. Es bietet einen einzigartigen Service an, der alle Ihre Bankkarten in einer mobilen App und einer Smartcard konsolidiert.

Die wichtigsten Funktionen von Curve:

• Zusammenführung mehrerer Debit- und Kreditkarten verschiedener Banken
• Auswahl per App, mit welcher Karte bezahlt werden soll
• Einheitlicher Ausgabenbericht über alle Karten
• Cashback-Programm mit bis zu 5% Rückerstattung
• Virtuelle Einmalkarten für sicheres Online-Bezahlen
• Premium-Abonnement mit zusätzlichen Vorteilen

Derzeit bedient Curve über 4 Millionen Nutzer in 35 Ländern. Das Unternehmen ist in Großbritannien durch den Regulierer FCA lizenziert.

Auf Trustpilot hat Curve eine durchschnittliche Bewertung von 4,2 von 5 basierend auf rund 9.000 Rezensionen. Positive Bewertungen heben hervor:

• Die Bequemlichkeit, nur eine Karte statt vieler nutzen zu müssen
• Gutes Cashback bei Partnereinkäufen
• Einfache und verständliche Mobile App
• Nützliche Ausgabenkontrolltools

Zu den Nachteilen zählen gelegentliche Ausfälle und Akzeptanzprobleme bei manchen Händlern.

N26

N26 ist eine deutsche Smartphone-Bank, die 2013 in Berlin von Valentin Stalf und Maximilian Tayenthal gegründet wurde. Das Unternehmen startete als Mobile Bank für Privatkunden mit Fokus auf ein junges Publikum.

Die Hauptleistungen von N26:

• Girokonten, Mastercard und gebührenfreie Bargeldabhebungen an Euro-Geldautomaten in der EU
• Investitionen in ETFs und individuelles Sparen
• Gebührenfreie Euro-Überweisungen zwischen N26-Konten
• Versicherungsprodukte: Reise-, Mobilgeräte- und andere Versicherungen
• Kredite und Überziehungskredite
• Premium-Konten mit zusätzlichen Services

Heute bedient N26 über 7 Millionen Kunden in 24 europäischen Ländern. Das Unternehmen hat eine vollständige Banklizenz in Deutschland erhalten.

Laut Trustpilot hat N26 eine Bewertung von 4,3 von 5 basierend auf über 18.000 Rezensionen. Kunden loben die einfache Mobile App, die gebührenfreien Leistungen und Bargeldabhebungen. Einige beklagen jedoch Probleme bei der Kartenbindung und begrenzte Investitionsfunktionen.

Starling Bank

Starling Bank ist eine Direktbank, die 2014 in Großbritannien von Anne Boden gegründet wurde. Es war eine der ersten Smartphone-Banken, die in Großbritannien eine vollständige Banklizenz erhielt.

Die wichtigsten Produkte und Leistungen von Starling:

• Privat- und Geschäftskonten mit kostenloser Basiskontoführung
• Mastercard-Debitkarten zum Bezahlen und Bargeldabheben
• Buchführungs- und Analysefunktionen für Kleinunternehmen
• Integration mit Buchhaltungsprogrammen wie FreeAgent und Xero
• Internationale Überweisungen und Mehrwährungskonten
• Optionen für Investitionen, Sparen und Geldmanagement

Aktuell hat Starling über 2,7 Millionen Privat- und Geschäftskonten.

Auf Trustpilot hat Starling eine Bewertung von 4,8 von 5 basierend auf über 26.000 Rezensionen. Nutzer loben die einfache Bedienung, den exzellenten Support und die nützlichen Funktionen für Kleinunternehmen. Einige Beschwerden beziehen sich auf die langsame Einführung neuer Funktionen.

Qonto

Qonto ist eine französische Direktbank, die sich auf die Bedienung von kleinen und mittleren Unternehmen spezialisiert hat. Das Unternehmen wurde 2017 von Steve Anidi und Alex Plo gegründet.

Die wichtigsten Produkte und Leistungen von Qonto:

• Geschäftskonten mit kostenloser Basiskontoführung für bis zu drei Konten
• Virtuelle und physische Mastercard-Debitkarten für Ausgaben
• Plattform für Ausgabenmanagement und Rechnungsstellung
• Integration mit Buchhaltungssoftware wie Xero, Freeagent und Pennylane
• Tools für gemeinsamen Zugriff und Ausgabenkontrolle für Teams
• Kosteneinsparungen für Freiberufler und Selbstständige

Derzeit bedient Qonto über 300.000 Unternehmen in Frankreich, Deutschland, Spanien und Italien. Das Unternehmen hat eine Banklizenz in Frankreich erhalten.

Laut Rezensionen auf Trustpilot hat Qonto eine Bewertung von 4,6 von 5 basierend auf etwa 5.000 Bewertungen. Nutzer loben die einfache Bedienung, die Ausgabenverwaltungsfunktionen und die Buchhaltungsintegration. Einige beklagen die begrenzten Funktionen für Freiberufler.

Holvi

Holvi ist ein finnisches Fintech-Unternehmen, das 2011 gegründet wurde und Banking speziell für Kleinunternehmen und Freiberufler anbietet.

Holvis Hauptprodukte und -leistungen:

• Geschäftskonten mit kostenlosem Basistarif
• Mastercard-Debitkarten zum Bezahlen und Bargeldabheben
• Tools zum Ausstellen und Verfolgen unbezahlter Rechnungen
• Ausgabenverfolgung und Integration mit Buchhaltungssoftware
• Digitale Buchhaltung und Steuererklärungen für Selbstständige
• Spezielle Angebote für Freiberufler und Kleinstunternehmen

Derzeit bedient Holvi rund 200.000 Kleinunternehmen, Handwerker und Selbstständige in Finnland, Deutschland und anderen europäischen Ländern.

Laut Trustpilot hat Holvi eine Bewertung von 4,1 von 5 basierend auf über 3.000 Nutzerbewertungen. Kunden loben die einfache Bedienung, die Rechnungsstellungsmöglichkeiten und die Buchhaltungsintegration. Einige bemängeln das Fehlen kostenloser internationaler Überweisungen.