Verwaltung von Geschäftskonten trotz Schufa: Flexible Kontozugriffe und Sicherheitsmaßnahmen

Die Eröffnung eines Geschäftskontos trotz SCHUFA unterscheidet sich im Wesentlichen nicht von anderen – ist jedoch häufiger sogar noch einfacher und schneller. Schließlich entfällt die SCHUFA-Abfrage. Bei vielen Neobanken, Direktbanken und Fintechs ist die Eröffnung eines Geschäftskontos in unter einer Stunde bereits erledigt. Eröffnest du ein Geschäftskonto bei Vivid, erhältst du bereits innerhalb von 10 Minuten deine IBAN und kannst direkt damit beginnen, erste Zahlungen zu tätigen oder zu empfangen. So bringst du dein Unternehmen schnell in die richtige Spur. Um ein Geschäftskonto trotz SCHUFA zu eröffnen, musst du zunächst Angaben zu deinem Unternehmen machen; Rechtsform, Name und schließlich die Informationen über einen Handelsregisterauszug, Gewerbeschein oder Gesellschaftsvertrag bestätigen. Außerdem ist in der Regel ein persönlicher Identitätsnachweis der Gesellschafter erforderlich, wie beispielsweise ein Personalausweis oder Reisepass.

Ja, es gibt verschiedene Möglichkeiten, trotz negativer SCHUFA ein Unternehmenskonto zu eröffnen. Insbesondere bei juristischen Personen, wie z. B. einer GmbH, zählt nicht die Kreditwürdigkeit deiner Person, sondern die deiner Gesellschaft. Eine negative SCHUFA hat bei juristischen Personen demnach nur eine untergeordnete Bedeutung bei der Eröffnung eines Geschäftskontos. Aber selbst als Einzelunternehmer ist es möglich trotz SCHUFA ein Geschäftskonto zu eröffnen: Viele Neobanken, Direktbanken und Fintechs führen keine SCHUFA-Abfrage durch.

Das kommt ganz auf das Geschäftskonto an. Möchtest du als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage eröffnen, setzen die meisten Anbieter auf guthabenbasierte Geschäftskonten. Hier kannst du nur ausgeben, was du vorher als Guthaben auf dein Geschäftskonto eingezahlt hast. Es gibt dementsprechend keinen Überziehungsrahmen. Statt einer Kreditkarte erhältst du üblicherweise eine Debitkarte, die genauso mit Guthaben aufgeladen werden muss und nicht ins Minus gehen kann. Mit weiteren Nachteilen ist bei einem Firmenkonto ohne SCHUFA-Abfrage nicht zu rechnen. Da Filialbanken üblicherweise jedoch keine Geschäftskonten ohne SCHUFA-Abfrage anbieten, hat die Bank, für die du dich schließlich entscheidest, wahrscheinlich keine eigenen Filialen, Bankautomaten oder örtlich ansässige Kundenberater. Bargeldabhebungen oder -einzahlungen können deshalb mit entsprechenden Zusatzkosten verbunden sein. Eine gewisse Anzahl ist aber häufig bereits in den Kontogebühren inklusive.

Unternehmer können ihre SCHUFA-Einträge jederzeit abrufen – das gilt sowohl für ihre private Bonitätsauskunft als auch für die ihres Unternehmens. Möglich ist das über die Website der SCHUFA selbst. Der Service ist allerdings nicht kostenlos: Die private SCHUFA-BonitätsAuskunft und die SCHUFA-UnternehmensAuskunft kosten jeweils 28,50 €. So kannst du selbst für dich feststellen, ob Einträge über dich vorliegen. Gleichzeitig kannst du so aber zum Beispiel auch deinem Vermieter zeigen, dass du vertrauenswürdig bist und deinen Zahlungen stets nachkommst. Bei der SCHUFA-UnternehmensAuskunft kannst du übrigens nicht nur die Bonität deines Unternehmens prüfen, sondern ebenso die anderer Unternehmen. Wenn du beispielsweise mit einem neuen Unternehmen zusammenarbeiten möchtest, kannst du auf diese Weise herausfinden, ob es vertrauenswürdig ist und Zahlungen gegenüber Geschäftspartnern nachkommen kann.

Dein persönlicher SCHUFA-Score ist insbesondere relevant, wenn du als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto eröffnen möchtest. Die meisten klassischen Filialbanken lehnen Einzelunternehmer mit negativem SCHUFA-Score ab; Neobanken, Direktbanken und Fintechs sind hier toleranter und ermöglichen sie trotz SCHUFA. Alternativ gibt es die Möglichkeit, ein guthabenbasiertes Geschäftskonto zu eröffnen, bei dem es nicht möglich ist, ins Minus zu gehen. Als Kapitalgesellschaft und juristische Person ist es für Unternehmen zweitrangig, ob du als Geschäftsführer einen negativen SCHUFA-Eintrag hast.

Welche Unterlagen genau bei einer Kontoeröffnung ohne SCHUFA einzureichen sind, bestimmt jede Bank selbst. Üblich sind jedoch besonders zwei Dokumente: einmal ein persönlicher Identitätsnachweis der Gesellschafter, zum Beispiel ein Personalausweis oder ein Reisepass, und ein Handelsregisterauszug, Gewerbeschein oder bei in Gründung befindlichen Unternehmen der Gesellschaftsvertrag.

Geschäftskonten ohne SCHUFA erfüllen in der Regel die gleichen Sicherheitsstandards wie Geschäftskonten mit Bonitätsprüfung. Guthabenbasierte Geschäftskonten sind tendenziell sogar noch sicherer, da du mit ihnen nicht ins Minus gehen und tatsächlich nur das ausgeben kannst, was du tatsächlich besitzt. Und jemand, der mit betrügerischer Absicht versucht, Zahlungen von deinem Konto aus zu tätigen, kann ebenfalls nur auf dieses Guthaben zugreifen. Insofern ist die Summe, die ihm für den Betrug zur Verfügung steht, limitiert. Die Geschäftskonten von Vivid verfügen über höchste Sicherheitsstandards: Du erhältst für jede Transaktion sofort eine Benachrichtigung, sodass dir keine Zahlung entgeht, die du nicht selbst getätigt hast. Du kannst jede mit deinem Firmenkonto verbundene Karte mit nur einem Klick sperren. Und die CVV ist nicht auf die Karte aufgedruckt, sondern nur online sichtbar. Verlierst du deine Karte mal, kann sie somit niemand für Online-Zahlungen nutzen.

Viele Online-Banken erlauben dir die Eröffnung eines Geschäftskontos trotz SCHUFA. Vor allem bei juristischen Personen, wie einer GmbH, spielt deine persönliche Kreditwürdigkeit nur eine untergeordnete Rolle. Aber selbst für Einzelunternehmer gibt es viele Möglichkeiten, ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage zu eröffnen. Neobanken, Direktbanken und Fintechs bieten entsprechende Geschäftskonten an, bei denen die SCHUFA keine Rolle spielt und du innerhalb weniger Minuten loslegen kannst.

Online-Banken ermöglichen heutzutage trotz SCHUFA eine Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten. Bei Vivid eröffnest du dein Firmenkonto innerhalb von 10 Minuten und erhältst direkt deine IBAN, um loszulegen.