Verwaltung von Geschäftskonten trotz Schufa: Flexible Kontozugriffe und Sicherheitsmaßnahmen

Schnelle Anmeldung, deutsche IBANs, sofortige Überweisungen und alle Finanztools, die du für deinen Erfolg brauchst.

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Premium Geschäftskonto in nur 10 Minuten

  • Kostenloses Geschäftskonto mit bis zu 30 DE IBAN
  • 5% p.a. Zinssatz auf positive Kontostände
  • Kostenlose VISA-Karte für jedes Teammitglieder
  • SEPA-Sofortüberweisungen und SWIFT-Überweisungen
  • Teamzugriff mit personalisierten Berechtigungen
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Konten

Komplette Online-Anmeldung – kein persönlicher Kontakt erforderlich.
Hol dir deine deutsche IBAN in 10 Minuten.
Freundliches Onboarding: jede Situation ist einzigartig und wir betrachten jeden Fall individuell.

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Eröffne bis zu 30 Konten mit individuellen deutschen IBANs.
Du kannst sie in einer einzigen Lösung verwalten.
Zahlungströme nach deinen Bedürfnissen optimieren.
Lege dein Geld auf dein Zinskonto und verdiene die ersten 2 Monate 5 % pro Jahr, danach 3,5 %**.
Sofortiger Zugriff auf dein Guthaben: Aufladungen und Abhebungen rund um die Uhr möglich.
Dein Wachstum in Echtzeit verfolgen mit einer einfachen Darstellung des Guthabens.
Diese Dienstleistungen werden von der Vivid Money B.V. angeboten.*

Mit SEPA Instant Überweisungen in wenigen Sekunden empfangen und senden.
Internationale Überweisungen mit SWIFT empfangen—demnächst verfügbar.

Buchhaltung-Integrationen mit DATEV.
Integration mit MT940 verfügbar - vollständige Integration demnächst.
Schneller Support per Chat oder E-Mail.
24/7 Verfügbarkeit.

Komplette Online-Services mit 24/7-Zugang zu deinen Konten.
In der App und im Browser.

Individuelle Konten für deine Mitarbeiter:innen erstellen.
Sofortige Gehaltszahlungen an andere Vivid-Konten.

Erhalte sofortige Benachrichtigungen für jede Transaktion.
Sperre jede Karte jederzeit mit einem Klick.
Die CVV ist nur online zu sehen - sie wird nicht auf die physischen Karten gedruckt.

Karten

Stelle mehrere Karten aus – personalisiere sie mit verschiedenen Farben.
Kostenlose Lieferung der ersten physischen Karte für jedes Mitglied deines Unternehmens.
Mit ein paar Klicks die Karten sperren, neu ausstellen und Limits festlegen.

Nutze deine Vivid Business-Karte und sichere dir Cashback auf alle Transaktionen.
Nutze deine Vivid Business-Karte und sichere dir Cashback auf alle Transaktionen. Erhalte Cashback auf jede Kartenzahlung der einzelnen Teammitglieder.

Du kannst deine Karte so oft nutzen, wie du willst: wir sperren sie nicht bei hoher Verwendung.
Hohe Ausgabenlimits für jede Karte, die deinen Bedürfnissen entsprechen.

Team

Verwalte den Kontozugang deines Teams.
Weise einzelnen Teammitgliedern Admin-Berechtigungen zu und gib ihnen vollständigen Kontozugang.
Weise externen Buchhaltern und Mitarbeitern Assistant-Berechtigungen zu und gib ihnen eingeschränkten Zugang, mit dem sie Finanzdaten einsehen und downloaden, ihre eigenen Karten nutzen und Überweisungsaufträge erstellen können.
Gib Karten aus und lege Ausgabelimits für Mitarbeiter mit Assistant-Berechtigungen fest.

Delegiere die Erstellung von Überweisungen an Mitarbeiter mit Assistant-Berechtigungen.
Erhalte Echtzeitbenachrichtigungen über neue Aufträge.
Überprüfe und genehmige Überweisungsaufträge von Teammitgliedern oder weise sie ab.

Zinskonto

Behalte dein Guthaben auf deinem Zinskonto und verdiene in den ersten 2 Monaten 5 % pro Jahr, wenn du das Konto ab dem 6. Mai eröffnest. Nach Ablauf des Aktionszeitraums erhältst du 3,5%**.
Die Zinsen werden jeden Tag berechnet und du kannst dein Wachstum mit der Darstellung in der App verfolgen.
Diese Dienstleistungen werden von der Vivid Money B.V.* angeboten.

Jederzeit Geld ein - und auszahlen.
Das Geld ist sofort nach der Abhebung von deinem Geschäftskonto verfügbar.

Um dein Geld zu schützen und dir gleichzeitig gute Renditen zu bieten, investieren wir deine Gelder in Geldmarktfonds. Alle Fonds, die wir nutzen, haben ein AAA/Aaa-Ratings von Ratingagenturen wie S&P, Moody's und Fitch.
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Deine Anlagen sind durch das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS) bis zu 20.000 € geschützt.

Abos

MonatlichJährlich du sparst bis zum 30%
free start
0
Immer kostenlos
basic
7
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
pro
19
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
enterprise
79
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
enterprise+
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monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
Immer kostenlosmonatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
Zinssatz für das Zinskonto*
5%
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Die Aktion gilt für 2 Monate nach Eröffnung des Zinskontos
1%
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3.5%
3.5%
Cashback bis zu
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5%
Virtuelle Karten
Free
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Plastikkarten
Free
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Metallkarten
€19.90
€19.90
€19.90
€19.90
€19.90
Ausgabenlimit der KartePro Monat
€ 100 000
€ 100 000
€ 100 000
€ 100 000
€ 200 000
Enthaltene Teammitglieder
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Enthaltene Konten
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3
10
30
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Kostenlose ausgehende SEPA-ÜberweisungenPro Monat
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250
1000
1000
Gebühr für eingehende internationale Überweisungenaußer SEPA pro Überweisung * Dieses Angebot ist bis zum 30. November gültig
Free€5
Free€5
Free€5
Free€5
Free€5
Gebühr für ausgehende internationale Überweisungen (SHA)außer SEPA pro Überweisung SHA-Option
€5
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€5
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€5
Gebühr für ausgehende internationale Überweisungen (OUR)außer SEPA pro Überweisung inkl. externer Bankbearbeitungsgebühren
€30
€30
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€30
Überweisungen an Vivid Business-Kunden
Free
Free
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Überweisung zwischen eigenen Konten
Free
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Free
Free
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Gebühr für SammelzahlungenPro Sammelzahlung. * Dieses Angebot ist bis zum 30. November gültig.
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Gebühr für ausgehende Überweisungen über deinem kostenlosen Limit
€0.2
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Gebühr für Bargeldauszahlungen am Geldautomaten
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Gebühr für WährungsumtauschAufschlag auf den Wechselkurs für die Ausführung von Nicht-EUR-Kartentransaktionen
2%
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Abos für Freiberufler

MonatlichJährlich du sparst bis zum 25%
standard
0
Immer kostenlos
prime
7.9
monatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
Immer kostenlosmonatlich, ohne MwSt.
2 Monate kostenlose Probezeit
Zinssatz für das Zinskonto*Die Aktion gilt für 2 Monate nach Eröffnung des Zinskontos für den Restbetrag bis zu 100.000 €.
5%2%
5%4%
Cashback bis zu
1%
5%
Ausgehende SEPA Überweisungen
Free
Free
Gebühr für das Hinzufügen eines Teammitgliedsüber eine(n) Assistenten/in hinaus, sind keine weiteren Teammitglieder möglich
€ 3
Free
Enthaltene Konten
1
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Virtuelle Karten
Free
Free
Physische Karten
Free
Free
Ausgabenlimit der KartePro Monat
€ 50 000
€ 50 000
Kostenlose Zustellung der Physischen KarteFür die erste Karte
Ja
Ja
Überweisung an Vivid Geschäftskunden
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Free
Übertrag zwischen eigenen Konten
Free
Free
Monatliche Gebühr für jedes zusätzliche Konto über dem kostenlosen Limit
€ 3
€ 2
Gebühr für Zustellung einer Physischen Karte über Ihr kostenloses Limit hinaus
€ 9.90
€ 9.90
Gebühr für Expresszustellung einer Physischen Karte
€ 24.90
€ 24.90
Gebühr für SammelzahlungenPro Sammelzahlung
€ 0€ 3
€ 0
Gebühr für Abhebungen am GeldautomatenMonatlich. Beträgt der Abhebungsbetrag weniger als €50 oder ist das monatliche kostenlose Limit erreicht, wird eine Gebühr von 3% des Abhebungsbetrags (mindestens €1) erhoben.
Kostenlos bis zu €200
Kostenlos bis zu €1000
Gebühr für den WährungsumtauschAufschlag auf den Wechselkurs für die Ausführung von Kartentransaktionen in anderen Währungen als EUR
1%
1%
Gebühr für eingehende internationale Überweisungenaußer SEPA pro Überweisung * Dieses Angebot ist bis zum 30. November gültig
Free€5
Free€5
Gebühr für ausgehende internationale Überweisungen (SHA)außer SEPA pro Überweisung SHA-Option
€5
€5
Gebühr für ausgehende internationale Überweisungen (OUR)außer SEPA pro Überweisung inkl. externer Bankbearbeitungsgebühren
€30
€30

FAQ

Die Eröffnung eines Geschäftskontos trotz SCHUFA unterscheidet sich im Wesentlichen nicht von anderen – ist jedoch häufiger sogar noch einfacher und schneller. Schließlich entfällt die SCHUFA-Abfrage. Bei vielen Neobanken, Direktbanken und Fintechs ist die Eröffnung eines Geschäftskontos in unter einer Stunde bereits erledigt. Eröffnest du ein Geschäftskonto bei Vivid, erhältst du bereits innerhalb von 10 Minuten deine IBAN und kannst direkt damit beginnen, erste Zahlungen zu tätigen oder zu empfangen. So bringst du dein Unternehmen schnell in die richtige Spur. Um ein Geschäftskonto trotz SCHUFA zu eröffnen, musst du zunächst Angaben zu deinem Unternehmen machen; Rechtsform, Name und schließlich die Informationen über einen Handelsregisterauszug, Gewerbeschein oder Gesellschaftsvertrag bestätigen. Außerdem ist in der Regel ein persönlicher Identitätsnachweis der Gesellschafter erforderlich, wie beispielsweise ein Personalausweis oder Reisepass.

Ja, es gibt verschiedene Möglichkeiten, trotz negativer SCHUFA ein Unternehmenskonto zu eröffnen. Insbesondere bei juristischen Personen, wie z. B. einer GmbH, zählt nicht die Kreditwürdigkeit deiner Person, sondern die deiner Gesellschaft. Eine negative SCHUFA hat bei juristischen Personen demnach nur eine untergeordnete Bedeutung bei der Eröffnung eines Geschäftskontos. Aber selbst als Einzelunternehmer ist es möglich trotz SCHUFA ein Geschäftskonto zu eröffnen: Viele Neobanken, Direktbanken und Fintechs führen keine SCHUFA-Abfrage durch.

Das kommt ganz auf das Geschäftskonto an. Möchtest du als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage eröffnen, setzen die meisten Anbieter auf guthabenbasierte Geschäftskonten. Hier kannst du nur ausgeben, was du vorher als Guthaben auf dein Geschäftskonto eingezahlt hast. Es gibt dementsprechend keinen Überziehungsrahmen. Statt einer Kreditkarte erhältst du üblicherweise eine Debitkarte, die genauso mit Guthaben aufgeladen werden muss und nicht ins Minus gehen kann. Mit weiteren Nachteilen ist bei einem Firmenkonto ohne SCHUFA-Abfrage nicht zu rechnen. Da Filialbanken üblicherweise jedoch keine Geschäftskonten ohne SCHUFA-Abfrage anbieten, hat die Bank, für die du dich schließlich entscheidest, wahrscheinlich keine eigenen Filialen, Bankautomaten oder örtlich ansässige Kundenberater. Bargeldabhebungen oder -einzahlungen können deshalb mit entsprechenden Zusatzkosten verbunden sein. Eine gewisse Anzahl ist aber häufig bereits in den Kontogebühren inklusive.

Unternehmer können ihre SCHUFA-Einträge jederzeit abrufen – das gilt sowohl für ihre private Bonitätsauskunft als auch für die ihres Unternehmens. Möglich ist das über die Website der SCHUFA selbst. Der Service ist allerdings nicht kostenlos: Die private SCHUFA-BonitätsAuskunft und die SCHUFA-UnternehmensAuskunft kosten jeweils 28,50 €. So kannst du selbst für dich feststellen, ob Einträge über dich vorliegen. Gleichzeitig kannst du so aber zum Beispiel auch deinem Vermieter zeigen, dass du vertrauenswürdig bist und deinen Zahlungen stets nachkommst. Bei der SCHUFA-UnternehmensAuskunft kannst du übrigens nicht nur die Bonität deines Unternehmens prüfen, sondern ebenso die anderer Unternehmen. Wenn du beispielsweise mit einem neuen Unternehmen zusammenarbeiten möchtest, kannst du auf diese Weise herausfinden, ob es vertrauenswürdig ist und Zahlungen gegenüber Geschäftspartnern nachkommen kann.

Dein persönlicher SCHUFA-Score ist insbesondere relevant, wenn du als Einzelunternehmer ein Geschäftskonto eröffnen möchtest. Die meisten klassischen Filialbanken lehnen Einzelunternehmer mit negativem SCHUFA-Score ab; Neobanken, Direktbanken und Fintechs sind hier toleranter und ermöglichen sie trotz SCHUFA. Alternativ gibt es die Möglichkeit, ein guthabenbasiertes Geschäftskonto zu eröffnen, bei dem es nicht möglich ist, ins Minus zu gehen. Als Kapitalgesellschaft und juristische Person ist es für Unternehmen zweitrangig, ob du als Geschäftsführer einen negativen SCHUFA-Eintrag hast.

Welche Unterlagen genau bei einer Kontoeröffnung ohne SCHUFA einzureichen sind, bestimmt jede Bank selbst. Üblich sind jedoch besonders zwei Dokumente: einmal ein persönlicher Identitätsnachweis der Gesellschafter, zum Beispiel ein Personalausweis oder ein Reisepass, und ein Handelsregisterauszug, Gewerbeschein oder bei in Gründung befindlichen Unternehmen der Gesellschaftsvertrag.

Geschäftskonten ohne SCHUFA erfüllen in der Regel die gleichen Sicherheitsstandards wie Geschäftskonten mit Bonitätsprüfung. Guthabenbasierte Geschäftskonten sind tendenziell sogar noch sicherer, da du mit ihnen nicht ins Minus gehen und tatsächlich nur das ausgeben kannst, was du tatsächlich besitzt. Und jemand, der mit betrügerischer Absicht versucht, Zahlungen von deinem Konto aus zu tätigen, kann ebenfalls nur auf dieses Guthaben zugreifen. Insofern ist die Summe, die ihm für den Betrug zur Verfügung steht, limitiert. Die Geschäftskonten von Vivid verfügen über höchste Sicherheitsstandards: Du erhältst für jede Transaktion sofort eine Benachrichtigung, sodass dir keine Zahlung entgeht, die du nicht selbst getätigt hast. Du kannst jede mit deinem Firmenkonto verbundene Karte mit nur einem Klick sperren. Und die CVV ist nicht auf die Karte aufgedruckt, sondern nur online sichtbar. Verlierst du deine Karte mal, kann sie somit niemand für Online-Zahlungen nutzen.

Viele Online-Banken erlauben dir die Eröffnung eines Geschäftskontos trotz SCHUFA. Vor allem bei juristischen Personen, wie einer GmbH, spielt deine persönliche Kreditwürdigkeit nur eine untergeordnete Rolle. Aber selbst für Einzelunternehmer gibt es viele Möglichkeiten, ein Geschäftskonto ohne SCHUFA-Abfrage zu eröffnen. Neobanken, Direktbanken und Fintechs bieten entsprechende Geschäftskonten an, bei denen die SCHUFA keine Rolle spielt und du innerhalb weniger Minuten loslegen kannst.

Online-Banken ermöglichen heutzutage trotz SCHUFA eine Kontoeröffnung innerhalb weniger Minuten. Bei Vivid eröffnest du dein Firmenkonto innerhalb von 10 Minuten und erhältst direkt deine IBAN, um loszulegen.
Geschäftskonto eröffnen
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Siehe auch: