Geschäftskonto für effizientes Finanzmanagement: Tipps für Kleinunternehmer

Schnelle Anmeldung, deutsche IBANs, sofortige Überweisungen und alle Finanztools, die du für deinen Erfolg brauchst.

Bitte besuche unsere Website, um dich über den Umfang unserer Dienstleistungen und unseren Datenschutzhinweis für die Nutzung und den Umgang mit deinen Daten zu informieren.
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Deutsches Geschäftskonto in nur 10 Minuten

  • Kostenloses Geschäftskonto mit bis zu 30 DE IBAN
  • 5% p.a. Zinssatz auf positive Kontostände
  • Kostenlose VISA-Karte für jedes Teammitglieder
  • SEPA-Sofortüberweisungen und SWIFT-Überweisungen
  • Teamzugriff mit personalisierten Berechtigungen
Geschäftskonto eröffnen

Konten

Komplette Online-Anmeldung – kein persönlicher Kontakt erforderlich.
Hol dir deine deutsche IBAN in 10 Minuten.
Freundliches Onboarding: jede Situation ist einzigartig und wir betrachten jeden Fall individuell.

Noch nicht bereit, dich auf eine monatliche Zahlung festzulegen? Starte mit unserem kostenlosen Plan für 0 € pro Monat.
Entdecke unsere verschiedenen Abonnements und finde das, was deinen Bedürfnissen entspricht.
Teste ein kostenpflichtiges Abo deiner Wahl mit einer 2-monatigen kostenlosen Testphase.

Eröffne bis zu 30 Konten mit individuellen deutschen IBANs.
Du kannst sie in einer einzigen Lösung verwalten.
Zahlungströme nach deinen Bedürfnissen optimieren.
Lege dein Geld auf dein Zinskonto und verdiene die ersten 2 Monate 5 % pro Jahr, danach 3,5 %**.
Sofortiger Zugriff auf dein Guthaben: Aufladungen und Abhebungen rund um die Uhr möglich.
Dein Wachstum in Echtzeit verfolgen mit einer einfachen Darstellung des Guthabens.
Diese Dienstleistungen werden von der Vivid Money B.V. angeboten.*

Mit SEPA Instant Überweisungen in wenigen Sekunden empfangen und senden.
Internationale Überweisungen mit SWIFT empfangen—demnächst verfügbar.

Buchhaltung-Integrationen mit DATEV.
Integration mit MT940 verfügbar - vollständige Integration demnächst.
Schneller Support per Chat oder E-Mail.
24/7 Verfügbarkeit.

Lege unterschiedliche Berechtigungen für verschiedene Rollen in deinem Team fest—demnächst verfügbar.
Komplette Online-Services mit 24/7-Zugang zu deinen Konten.

Individuelle Konten für deine Mitarbeiter:innen erstellen.
Sofortige Gehaltszahlungen an andere Vivid-Konten.

Erhalte sofortige Benachrichtigungen für jede Transaktion.
Sperre jede Karte jederzeit mit einem Klick.
Die CVV ist nur online zu sehen - sie wird nicht auf die physischen Karten gedruckt.

Karten

Stelle mehrere Karten aus – personalisiere sie mit verschiedenen Farben.
Die Lieferung der ersten physischen Karte für jedes Mitglied deines Unternehmens ist kostenlos.
Mit ein paar Klicks die Karten sperren, neu ausstellen und Limits für sie festlegen.

Du kannst deine Karte so oft nutzen, wie du willst: wir sperren sie nicht bei hoher Verwendung.
Hohe Ausgabenlimits für jede Karte, die deinen Bedürfnissen entsprechen.

Team

Verwalte den Kontozugang deines Teams.
Weise einzelnen Teammitgliedern Admin-Berechtigungen zu und gib ihnen vollständigen Kontozugang.
Weise externen Buchhaltern und Mitarbeitern Assistant-Berechtigungen zu und gib ihnen eingeschränkten Zugang, mit dem sie Finanzdaten einsehen und downloaden, ihre eigenen Karten nutzen und Überweisungsaufträge erstellen können.
Gib Karten aus und lege Ausgabelimits für Mitarbeiter mit Assistant-Berechtigungen fest.

Delegiere die Erstellung von Überweisungen an Mitarbeiter mit Assistant-Berechtigungen.
Erhalte Echtzeitbenachrichtigungen über neue Aufträge.
Überprüfe und genehmige Überweisungsaufträge von Teammitgliedern oder weise sie ab.

Zinskonto

Behalte dein Guthaben auf deinem Zinskonto und verdiene in den ersten 2 Monaten 5 % pro Jahr, wenn du das Konto ab dem 6. Mai eröffnest. Nach Ablauf des Aktionszeitraums erhältst du 3,5%**.
Die Zinsen werden jeden Werktag berechnet und du kannst dein Wachstum mit der Darstellung in der App verfolgen.
Diese Dienstleistungen werden von der Vivid Money B.V.* angeboten.

Jederzeit Geld ein - und auszahlen.
Das Geld ist sofort nach der Abhebung von deinem Geschäftskonto verfügbar.

Um dein Geld zu schützen und dir gleichzeitig gute Renditen zu bieten, investieren wir deine Gelder in Geldmarktfonds. Alle Fonds, die wir nutzen, haben ein AAA/Aaa-Ratings von Ratingagenturen wie S&P, Moody's und Fitch.
-
Deine Anlagen sind durch das niederländische Anlegerentschädigungssystem (ICS) bis zu 20.000 € geschützt.

Abos für Unternehmen

free start
0
Immer kostenlosLoslegen
basic
0€7
Nach 2 Monaten:
€7 monatlich, ohne MwSt.
Loslegen
pro
0€19
Nach 2 Monaten:
€19 monatlich, ohne MwSt.
Loslegen
enterprise
0€79
Nach 2 Monaten:
€79 monatlich, ohne MwSt.
Loslegen
Immer kostenlosNach 2 Monaten: €7 monatlich, ohne MwSt.Nach 2 Monaten: €19 monatlich, ohne MwSt.Nach 2 Monaten: €79 monatlich, ohne MwSt.
Zinssatz für das Zinskonto*Die Aktion gilt für 2 Monate nach Eröffnung des Zinskontos
5%1%
5%2%
5%3.5%
5%3.5%
Enthaltene Teammitglieder
1
3
10
30
Kostenlose ausgehende ÜberweisungenPro Monat
5
100
250
1000
Enthaltene Konten
1
3
10
30
Virtuelle Karten
Free
Free
Free
Free
Physische Karten
Free
Free
Free
Free
Ausgabenlimit der KartePro Monat
€ 100 000
€ 100 000
€ 100 000
€ 100 000
Kostenlose Zustellung der KarteEine pro hinzugefügtem Teammitglied
Yes
Yes
Yes
Yes
Überweisungen an Vivid Business-Kunden
Free
Free
Free
Free
Überweisung zwischen eigenen Konten
Free
Free
Free
Free
Monatliche Gebühr für zusätzliche Konten über deinem kostenlosen Limit
€3
€2
€1
€1
Monatliche Gebühr für jedes zusätzliche Teammitglied über deinem kostenlosen Limit
€3
€2
€1
€1
Monatliche Gebühr pro inaktiver virtueller KarteFür jede inaktive Karte wird eine monatliche Gebühr berechnet. Eine inaktive Karte ist eine Karte ohne erfolgreiche Transaktionen im vorherigen Abrechnungszeitraum.
€1
0
0
0
Monatliche Gebühr pro inaktiver physischer KarteFür jede inaktive Karte wird eine monatliche Gebühr berechnet. Eine inaktive Karte ist eine Karte ohne erfolgreiche Transaktionen im vorherigen Abrechnungszeitraum.
€2
€1
0
0
Gebühr für jede Kartenzustellungen über deinem kostenlosen Limit
€9.90
€9.90
€9.90
€9.90
Gebühr für die Expresszustellung der Karte
€24.90
€24.90
€24.90
€24.90
Gebühr für SammelzahlungenPro Sammelzahlung. * Dieses Angebot ist bis zum 31. Mai gültig
€0€3
€0
€0
€0
Gebühr für ausgehende Überweisungen über deinem kostenlosen Limit
€0.2
€0.2
€0.2
€0.2
Gebühr für Bargeldauszahlungen am Geldautomaten
2%
1%
1%
1%
Gebühr für WährungsumtauschAufschlag auf den Wechselkurs für die Ausführung von Nicht-EUR-Kartentransaktionen
2%
1%
1%
1%
Demnächst verfügbar
Gebühr für die Ausstellung einer Rechtsträgerkennung (Legal Entity Identifier, LEI)Die € 25 Gebühr findet auch bei Herabstufung auf “Free Start” in den ersten 12 Monaten nach dem LEI Antrag Anwendung.
€25
€0
€0
€0

Abos für Freiberufler

standard
0
Immer kostenlosLoslegen
prime
0€7.9
Nach 2 Monaten:
€7.9 monatlich, ohne MwSt.
Loslegen
Immer kostenlosNach 2 Monaten: €7.9 monatlich, ohne MwSt.
Zinssatz für das Zinskonto*Die Aktion gilt für 2 Monate nach Eröffnung des Zinskontos für den Restbetrag bis zu 100.000 €.
5%2%
5%4%
Ausgehende SEPA Überweisungen
Kostenlos
Kostenlos
Gebühr für das Hinzufügen eines Teammitgliedsüber eine(n) Assistenten/in hinaus, sind keine weiteren Teammitglieder möglich
€ 3
Kostenlos
Enthaltene Konten
1
10
Virtuelle Karten
Kostenlos
Kostenlos
Physische Karten
Kostenlos
Kostenlos
Ausgabenlimit der KartePro Monat
€ 50 000
€ 50 000
Kostenlose Zustellung der Physischen KarteFür die erste Karte
Ja
Ja
Überweisung an Vivid Geschäftskunden
Kostenlos
Kostenlos
Übertrag zwischen eigenen Konten
Kostenlos
Kostenlos
Monatliche Gebühr für jedes zusätzliche Konto über dem kostenlosen Limit
€ 3
€ 2
Gebühr für Zustellung einer Physischen Karte über Ihr kostenloses Limit hinaus
€ 9.90
€ 9.90
Gebühr für Expresszustellung einer Physischen Karte
€ 24.90
€ 24.90
Gebühr für Sammelzahlungenpro Sammelzahlung
€ 0€ 3
€ 0
Gebühr für Abhebungen am GeldautomatenMonatlich. Beträgt der Abhebungsbetrag weniger als €50 oder ist das monatliche kostenlose Limit erreicht, wird eine Gebühr von 3% des Abhebungsbetrags (mindestens €1) erhoben.
Kostenlos bis zu €200
Kostenlos bis zu €1000
Gebühr für den WährungsumtauschAufschlag auf den Wechselkurs für die Ausführung von Kartentransaktionen in anderen Währungen als EUR
1%
1%

FAQ

Als Inhaber eines Kleingewerbes bist du nicht zu einem Geschäftskonto verpflichtet. Lediglich Kapitalgesellschaften müssen über ein Geschäftskonto verfügen. Dennoch ist die Eröffnung eines Geschäftskontos für Kleingewerbetreibende durchaus empfehlenswert. Es gibt viele gute Gründe über rechtliche Pflichten hinaus, als Selbständiger ein Geschäftskonto zu nutzen. Allen voran steht die finanzielle Übersicht, die es dir mit einem Geschäftskonto erlaubt, private und geschäftliche Einnahmen und Ausgaben strikt zu trennen. Das erleichtert dir zum Monatsabschluss die Buchhaltung und senkt dein Risiko, dich privat oder geschäftlich zu verschulden. Durch die strikte Trennung ist schlicht eine vorausschauende Liquiditätsplanung möglich. Wächst dein Gewerbe und es kommen z. B. Mitglieder in der Buchhaltung hinzu, lässt sich dein Geschäftskonto von mehreren Personen – und nicht nur von dir persönlich – nutzen. Außerdem verfügen Geschäftskonten über Funktionen, die für die Bedürfnisse von Unternehmen maßgeschneidert sind und dir deinen geschäftlichen Alltag vereinfachen werden.

Die Dauer der Kontoeröffnung kann je nach Anbieter von mehreren Minuten bis mehreren Tagen reichen. Bei Vivid kannst du die Kontoeröffnung vollständig digital und in unter 10 Minuten durchführen. Du erhältst sofort deine IBAN und kannst direkt damit beginnen, Zahlungen zu empfangen und Ausgaben zu tätigen. Das Ganze ist bei Vivid kostenlos möglich – und wenn dir der Funktionsumfang unseres kostenlosen Geschäftskontos nicht mehr genügt, kannst du es jederzeit zu einem kostenpflichtigen Modell mit mehr Funktionen upgraden.

Um als Kleingewerbe ein Geschäftskonto zu eröffnen, sind zunächst die Unternehmensangaben wichtig – Name, Rechtsform. Ebenso erforderlich ist ein Nachweis über die Anmeldung des Gewerbes. Hinzu kommen persönliche Angaben zu deiner Person und entsprechende Identitätsnachweise wie Personalausweis oder Reisepass sowie deine Steuernummer.

Das Geschäftskonto von Vivid erfordert bei der Eröffnung die Angabe einer Registernummer. Diese erhalten allerdings nur Unternehmen, die ins Handelsregister eingetragen sind. Solange diese Bedingung erfüllt ist und die oben genannten Unterlagen vorliegen, können Kleinunternehmer ein Geschäftskonto bei Vivid eröffnen – und das eignet sich gleich aus vielen Gründen ideal für ihre Bedürfnisse. Wer am Anfang seiner Tätigkeit steht oder aus anderen Gründen noch nicht viele Umsätze bewegt, kann von den Konditionen des kostenlosen Geschäftskontos von Vivid profitieren. Es ist genau auf die Bedürfnisse von Kleinunternehmern zugeschnitten. Wächst dein Unternehmen, kann dein Vivid-Geschäftskonto einfach mitwachsen und problemlos in ein kostenpflichtiges Konto mit größerem Funktionsumfang umgewandelt werden.

Das Geschäftskonto von Vivid setzt eine Eintragung von Unternehmen ins Handelsregister voraus. Zu einer Eintragung ins Handelsregister verpflichtet sind Einzelunternehmen, GmbH, UG, OHG, AG und KG. Für Unternehmen anderer Rechtsformen ist die Eintragung ins Handelsregister optional. Mit dem Geschäftskonto von Vivid kannst du jederzeit kostenlos als Kleinunternehmer durchstarten. In der kostenlosen Variante unseres Geschäftskontos stehen dir alle Funktionalitäten zur Verfügung, die du als Kleinunternehmer benötigst. Und wenn deine Anforderungen wachsen, kannst du dein Konto jederzeit upgraden.

Die Kosten von Geschäftskonten für Kleinunternehmer unterscheiden sich von Anbieter zu Anbieter. Bei vielen Online-Konten ist die Nutzung in einem bestimmten Umfang sogar kostenlos und eignen sich damit ideal für Kleinunternehmer und den Start eines neuen Gewerbes. Klassische Geschäftskonten bei Filialbanken beginnen in der Regel ab 5 € monatlich. Das Geschäftskonto von Vivid unterscheidet vier Abomodelle – ein kostenloses und drei kostenpflichtige mit größerem Funktionsumfang. In den ersten beiden Monaten kannst du jedoch alle Modelle kostenlos testen und so für dich herausfinden, welches am ehesten deinen Anforderungen entspricht. Das kostenlose Modell eignet sich für die Bedürfnisse vieler Kleinunternehmer. Und wenn sich deine Anforderungen mal ändern, wechselst du einfach in eines der kostenpflichtigen Modelle, um den vollen Funktionsumfang nutzen zu können.

Bevor du dich für ein Geschäftskonto entscheidest, solltest du dich genau mit deinem konkreten Bedarf auseinandersetzen. Antworten auf die folgenden Fragen können dir entscheidende Hinweise geben: Möchte ich das Konto alleine oder mit mehreren Personen nutzen? Wie viele Überweisungen möchte ich im Monat tätigen? Und, wenn überhaupt, wie viele Bargeldtransaktionen? Benötige ich Kredit- und/oder Debitkarten – und wenn ja, wie viele? Wie teuer ist das Konto – und welche Zusatzkosten entstehen ggf. durch meine Nutzung? Beantworte dir zunächst die obenstehenden Fragen und schaue dir im Anschluss die jeweiligen Geschäftskonten mit all ihren Funktionen, Limits und Kosten an. Das Geschäftskonto von Vivid passt eigentlich immer zu deinen Bedürfnissen: Schließlich gibt es vier unterschiedliche Abomodelle, die für Unternehmen jeder Größe maßgeschneidert sind. Die kostenlose Variante eignet sich dabei ideal für Kleinunternehmer.

Ein Geschäftskonto für Kleingewerbe ist nicht verpflichtend – aber immer sinnvoll. Idealerweise eröffnest du ein Geschäftskonto direkt, wenn du dein Kleingewerbe anmeldest. Wenn du bereits ein Kleingewerbe hast, eröffnest du das Geschäftskonto einfach nachträglich. Je früher du es machst, desto schneller kannst du von dessen Vorteilen profitieren. Denn diese können sich schnell auszahlen: Ein Geschäftskonto gewährt dir einen optimalen Überblick über deine Finanzen. Es erlaubt dir, deine privaten und geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben strikt voneinander zu trennen. Das erspart dir Zeit in der Buchhaltung und erleichtert dir die Liquiditätsplanung. Dank integrierter Rechnungs- und Buchhaltungsfunktionen wird deine Arbeit mit Finanzen weiter vereinfacht. Anders als das Privatkonto kannst du das Geschäftskonto außerdem mit mehreren Teammitgliedern nutzen – ideal, wenn du nicht mehr alleine für die Finanzen verantwortlich bist.

Alternativ ist es natürlich möglich, als Kleingewerbetreiber dein Privatkonto als Geschäftskonto zu nutzen. Nur Kapitalgesellschaften setzen ein Geschäftskonto voraus. Aus mehreren Gründen ist davon jedoch abzuraten: Wenn sich private und geschäftliche Einnahmen und Ausgaben vermischen, verlierst du schnell den Überblick über deine finanzielle Situation und drohst, dich privat oder mit deinem Unternehmen zu verschulden. Deine Liquiditätsplanung wird erschwert. Deine Buchhaltung zu führen wird ebenfalls zu einer Herausforderung. Außerdem bietet dir ein Privatkonto nicht die Funktionen, die ein Geschäftskonto speziell für die Bedürfnisse von Unternehmen integriert hat. Du verpasst somit eine Chance, die Effizienz deines Unternehmens zu erhöhen und somit nicht nur Zeit, sondern ebenso Geld zu sparen. Je früher du die Trennung von Privatem und Geschäftlichem vornimmst, desto schneller gewinnst du den Überblick zurück.
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