Vivid Business Geschäftskonto im Test - Persönlicher Erfahrungsbericht von Finanz-Experte, Hagen Föhr

Für eine neu gegründete GmbH war ich auf der Suche nach einem flexiblen und modernen Geschäftskonto, das meinen Anforderungen an mobiles Banking gerecht wird und schnell ohne Bonitätsprüfung eröffnet werden kann. Nach einiger Recherche entschied ich mich, das Vivid Business Konto auszuprobieren, das als einziges Geschäftskonto für Kapitalgesellschaften auch ein Kontomodell mit deutscher IBAN ohne Kontoführungsgebühr anbietet. 

In diesem Bericht möchte ich meine Erfahrungen teilen, die Vorteile des Angebots beleuchten, die mich persönlich am meisten überzeugt haben, aber auch einige Funktionen und Punkte aufzeigen, die aus meiner Sicht noch Verbesserungspotenzial bieten.

Anmeldung und Kontoeröffnung

Die Eröffnung des Vivid Business Kontos verlief ein einfach und schnell, der Antrag konnte in unter 10 Minuten online erledigt werden, inklusive Verifizierung über ein Foto meines Ausweises sowie eines Selfies. Ich musste also nicht mal einen aufwendigen Video-Ident durchführen. Den gesamte Prozess konnte ich bequem per Smartphone von Zuhause aus erledigen. Die Zusage von Vivid kam einige einige Minuten später, zu diesem Zeitpunkt erhielt ich auch bereits meine IBAN für das Geschäftskonto und konnte dank der virtuellen Visa-Karten auch direkt erste Kartenzahlungen ausführen – inklusive attraktivem Cashback-Programm. 

Besonders positiv fiel mir auf, dass Vivid für das Business-Konto verschiedene Kontomodelle anbietet, von denen eines sogar völlig kostenlos ist, auch für Kapitalgesellschaften. Da die enthaltenen Leistungen beim sog. „Free Start“ Tarif für meine GmbH jedoch nicht ausreichten, habe ich mich direkt für das „Basic“ Kontomodell entschieden. Dieses Konto bietet für günstige 7€ pro Monat bis zu 3 Teammitglieder, 100 kostenloses Überweisungen monatlich und günstige Gebühren beim Karteneinsatz im Ausland.

Meine Top 5 Gründe für das Vivid Business Konto: 

1. Zinsen auf Guthaben und Cashback für Betriebsausgaben

Besonders ansprechend fand ich die Zins- und Cashback-Angebote von Vivid. In den ersten zwei Monaten nach Eröffnung des Kontos erhielt ich auf unser Kontoguthaben satte 5 % Zinsen. Auch wenn dieser Zinssatz nach den ersten zwei Monaten auf bis 2 % gesenkt wurde, bleibt die Verzinsung eine attraktive Möglichkeit, das Geschäftsguthaben sowie auch beispielsweise Steuerrücklagen passiv zu vermehren. 

Darüber hinaus bietet das Cashback-Programm, das bis zu 10 % Rückvergütung auf bestimmte Einkäufe ermöglicht, einen zusätzlichen Anreiz. Für ein Unternehmen wie meines, das regelmäßig größere Einkäufe tätigt, ist dies eine gute Möglichkeit, Kosten zu senken und gleichzeitig von täglichen Ausgaben zu profitieren.

2. Mehrere Konten mit individuellen IBANs

Ein herausragendes Feature des Vivid Business Kontos, das mir sofort ins Auge fiel, ist die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu nutzen, die alle mit individuellen IBANs ausgestattet sind. Dies ist besonders nützlich für meine GmbH, da ich verschiedene Konten für unterschiedliche Geschäftszweige führen kann. Dadurch behalte ich nicht nur den Überblick über unsere Finanzen, sondern kann auch spezifische Einnahmen und Ausgaben klar trennen und Rücklagen für die Steuer parken.

3. Vielseitige Kartenoptionen

Ein weiterer großer Vorteil ist die Flexibilität bei den Vivid Visa Karten. Vivid bietet unbegrenzte virtuelle und physische Visa Debitkarten, die sich leicht erstellen und verwalten lassen. Ich konnte beispielsweise jedem meiner Mitarbeitenden eine eigene Karte mit individuellen Ausgabelimits zuweisen, was die Verwaltung von Teamausgaben erheblich erleichtert hat. 

Ein kleines Highlight für mich war die Einführung von Metallkarten, die gegen eine einmalige Gebühr erhältlich sind. Diese Karten strahlen nicht nur eine gewisse Exklusivität aus, sondern sind auch äußerst robust und langlebig, was sie ideal für den täglichen Einsatz macht.

4. Beantragung ohne SCHUFA-Check

Vivid Business ermöglicht eine schnelle und unkomplizierte Kontoeröffnung ohne langwierige Bonitätsprüfung. Dadurch habe ich auch mit einer neu gegründeten GmbH, die noch keine Kreditwürdigkeit nachweisen kann, sofort ein Konto und eine IBAN erhalten. Mitunter habe ich die Erfahrung gemacht, das etablierte Banken neu gegründete Kapitalgesellschaften aufgrund mangelnder Bonität ablehnen.

5. Benutzerfreundliche mobile App und Web-Oberfläche

Die Benutzerfreundlichkeit des Vivid Business Kontos wird durch die mobile App und die Web-Oberfläche ergänzt. Die App ist intuitiv und ermöglicht es mir, jederzeit und überall auf unser Geschäftskonto zuzugreifen. Über die App kann ich Transaktionen freigeben, Karten verwalten und Benachrichtigungen in Echtzeit erhalten, was meiner Meinung nach besonders bei unvorhergesehenen Ausgaben oder dringenden Transaktionen sehr nützlich ist. 

Die Möglichkeit, auch in der App Unterkonten zu verwalten, Geld zwischen diesen Konten zu verschieben und Überweisungen zu tätigen, ohne auf einen Computer angewiesen zu sein, hat sich ebenfalls als praktisch erwiesen.

Verbesserungswürdige Aspekte

Neben den vielen Vorteilen, sind mir beim Verwenden des Vivid Business Kontos auch einige kleine Schwachstellen aufgefallen, auf dich ich im folgenden Abschnitt eingehen möchte. 

1. Gebühren für Bargeldtransaktionen

Für jede Abhebung mit der Vivid Business Visa Karte am Geldautomaten fallen Gebühren an, die zwar mit 1% überschaubar sind, hier wäre jedoch ein monatlicher Freibetrag oder eine bestimmte Anzahl an kostenlosen Abhebungen pro Monat wünschenswert.

2. Keine Einzahlung von Bargeld möglich

Ein weiterer Aspekt, der für einige Unternehmen nachteilig sein könnte, ist die fehlende Möglichkeit, Bargeld auf das Konto einzuzahlen. Für meine GmbH ist das zwar kein großes Problem, für Unternehmen, die jedoch regelmäßig Bargeld einnehmen und dieses sicher auf ihr Geschäftskonto einzahlen möchten, ist dieser Mangel möglicherweise hinderlich.

3. Kein Kreditrahmen oder Dispo

Ein weiterer Nachteil des Vivid Business Geschäftskontos ist das Fehlen von Kredit- oder Überziehungsmöglichkeiten. Unternehmen, die auf kurzfristige Liquidität oder Kreditlinien angewiesen sind, könnten dadurch eingeschränkt werden. Ohne diese Optionen müssen alternative Finanzierungslösungen gefunden werden, was zusätzliche Planung und Aufwand erfordern kann.

Fazit

Nach einigen Monaten der Nutzung des Vivid Business Kontos bin ich insgesamt sehr zufrieden, besonders die unkomplizierte Beantragung und die mobile, digitale Verwaltung haben mich überzeugt.

Das Konto bietet zahlreiche Vorteile, die besonders für kleine und mittelständische Unternehmen sowie Selbstständige und Freiberufler attraktiv sind. Die Möglichkeit, mehrere Unterkonten zu führen, die Vielfalt an Kartenoptionen, das attraktive Zins- und Cashback-Programm sowie die benutzerfreundliche App und Web-Oberfläche machen Vivid zu einer guten Wahl für modernes Business-Banking.

Die erwähnten Nachteile, wie die Gebühren für Bargeldtransaktionen, die eingeschränkten Einzahlungsmöglichkeiten sowie der nicht vorhandene Kreditrahmen sind zwar vorhanden, schmälern jedoch nicht das Gesamtbild. Vivid bietet ein flexibles und leistungsstarkes Konto, das sich besonders für Unternehmen eignet, die den Großteil ihrer Finanztransaktionen digital abwickeln.

Für meine GmbH hat sich das Vivid Business Konto als hervorragende Lösung erwiesen, die uns nicht nur bei der täglichen Verwaltung unserer Finanzen unterstützt, sondern auch dabei hilft, die Effizienz zu steigern und gleichzeitig Kosten zu sparen.

Hagen Föhr ist ein erfahrener Finanz-Experte, er schreibt für BILD.de, RTL.de und ist und Chefredakteur des Urlaubsportals Reiseuhu.de. Seit vielen Jahren setzt er sich bei intensiven Produkttests mit verschiedenen Finanzprodukten wie Geschäftskonten und Kreditkarten auseinander. Als Unternehmer und Geschäftsführer weiß er, worauf es bei einem Business Konto ankommt.