Les frais ont grimpé d’une année sur l’autre, la facturation se fait encore dans un tableur ou l’équipe attend toujours ses cartes. À un moment, l’idée de changer de banque pro s’impose. Reste la crainte d’un virement client perdu ou d’un prélèvement de l’Urssaf rejeté pendant la bascule.
Un changement bien préparé se fait pourtant sans interruption. Voici ce que prévoit la loi pour les comptes professionnels, les raisons qui justifient le changement, les six étapes dans le bon ordre, la clôture de l’ancien compte et l’outil de transfert des prélèvements proposé par Vivid.
L’essentiel en bref :
- Pour changer de banque professionnelle, il ne faut pas compter sur la mobilité bancaire de la loi Macron : ce service légal concerne uniquement les comptes détenus par des particuliers qui n’agissent pas pour des besoins professionnels.
- L’entreprise organise donc elle-même le transfert, avec l’aide que propose son nouvel établissement.
- Le bon ordre : ouvrir le nouveau compte, y transférer tous les flux, garder l’ancien compte ouvert quelques semaines, puis le clôturer.
- La clôture se demande par écrit, une fois le solde à zéro et sans opération en attente.
La mobilité bancaire s’applique-t-elle aux comptes pro ?
Non. Le service d’aide à la mobilité bancaire, créé par la loi Macron et prévu par l’article L312-1-7 du Code monétaire et financier, est réservé aux particuliers. Selon service-public.gouv.fr, il concerne uniquement les comptes de dépôt ou de paiement détenus par des particuliers en France et n’agissant pas pour des besoins professionnels. La mobilité bancaire pour un compte professionnel n’existe donc pas sous cette forme légale : aucun établissement n’est tenu de prévenir vos créanciers à votre place.
Pour un particulier, ce service prévoit que l’établissement d’arrivée propose, gratuitement et sans condition, de transférer automatiquement vers le nouveau compte les prélèvements valides et les virements récurrents du compte d’origine. C’est ce transfert automatique qui manque à une entreprise : chaque flux doit être déplacé par ses soins ou avec l’outil que propose son nouvel établissement.
Ce qui vaut pour la loi Macron et le changement de banque d’un particulier ne s’applique pas à une SAS, une SARL ou une micro-entreprise. Le dirigeant pilote lui-même la bascule. Certains établissements proposent toutefois leur propre service pour faciliter le transfert, par exemple pour les prélèvements. Il est utile de demander ce qui est prévu avant d’ouvrir le compte, car ces services varient beaucoup d’une offre à l’autre.
Pourquoi changer de compte pro ?
Changer de compte pro répond rarement à une seule raison. Avant de changer de banque pour un compte pro, comparez ce que vous payez aujourd’hui avec les services que vous utilisez vraiment. Les motifs qui reviennent le plus souvent :
Le moment compte aussi. Évitez de lancer la bascule juste avant une échéance de TVA, de cotisations ou de paie, quand de gros montants doivent sortir à date fixe. Une période calme, avec peu de factures en attente, laisse le temps de vérifier chaque transfert sans pression. Si un prêt professionnel est en cours, relisez son contrat : certains prévoient une clause qui demande de conserver un compte ou d’y domicilier une partie des recettes dans l’établissement prêteur.
Changer de banque professionnelle en 6 étapes
Les démarches pour changer de banque se déroulent dans un ordre qui protège la trésorerie : le nouveau compte d’abord, l’ancien en dernier. Chaque démarche de changement de banque ci-dessous peut se cocher au fil des semaines.
Parcourez les douze derniers relevés pour repérer les prélèvements, les virements permanents, les encaissements réguliers, les cartes et les abonnements payés par carte. Notez aussi un prêt ou une caution adossés au compte.
Réunissez les documents demandés, en général une pièce d’identité, un justificatif de domiciliation et le numéro Siren, et ouvrez le nouveau compte avant de toucher à l’ancien. Vérifiez qu’il fonctionne avec un premier virement entre les deux comptes.
Mettez à jour vos modèles de factures et de devis, puis envoyez le nouvel IBAN à vos clients, en particulier à ceux qui paient par virement permanent.
Donnez vos nouvelles coordonnées à chaque créancier qui prélève le compte, recréez les virements permanents sur le nouveau compte et mettez à jour les administrations.
Laissez quelques fonds sur l’ancien compte pendant la transition, le temps que les derniers paiements trimestriels ou annuels passent sur le nouveau compte.
Quand plus aucune opération n’arrive sur l’ancien compte, demandez sa clôture par écrit et le virement du solde vers le nouvel IBAN.
Prévenir les clients et les créanciers
Le changement de domiciliation bancaire se fait créancier par créancier. Chaque fournisseur qui prélève votre compte détient un mandat de prélèvement SEPA : il lui faut le nouvel IBAN, et parfois un nouveau mandat signé. Pensez aux assurances, au téléphone et à internet, au loyer du local, au leasing d’un véhicule et aux logiciels payés par prélèvement. Côté clients, le nouvel IBAN figure sur les factures émises après la bascule ; un message court à ceux qui paient par virement évite les paiements envoyés sur l’ancien compte.
Les plateformes de vente en ligne, les solutions d’encaissement et les places de marché versent souvent le produit des ventes sur un compte enregistré dans leur interface. Changez l’IBAN dans chaque tableau de bord : ces versements sont faciles à oublier, car ils arrivent sans facture de votre part.
Mettre à jour l’Urssaf et les impôts
Les administrations prélèvent ou remboursent sur le compte enregistré dans leurs fichiers. Mettez à jour les coordonnées bancaires dans l’espace professionnel du site impots.gouv.fr et dans votre compte en ligne Urssaf, ou auprès de l’organisme qui encaisse vos cotisations. Pour un changement de banque en SASU comme en micro-entreprise, c’est souvent l’étape oubliée. Notez la date de chaque mise à jour : elle permet de suivre le transfert du compte professionnel pour chaque organisme.
Les paiements par carte demandent la même attention. Les abonnements à des logiciels, à des outils publicitaires ou à des services en ligne sont souvent rattachés à la carte de l’ancien compte. Remplacez-la dans chaque compte client en ligne dès que la nouvelle carte est active, sans attendre l’échec d’un paiement.
| Opération | Qui prévenir | Comment |
|---|---|---|
| Encaissements clients | Clients, plateformes de vente | Nouvel IBAN sur les factures, message aux clients qui paient par virement |
| Prélèvements | Fournisseurs, assurances, télécoms, leasing | Nouvelles coordonnées et, si demandé, nouveau mandat SEPA |
| Virements permanents | Vous-même | Recréer chaque virement sur le nouveau compte |
| Impôts et cotisations | Impôts, Urssaf ou organisme de cotisations | Mise à jour dans l’espace en ligne de chaque organisme |
| Paiements par carte | Abonnements et services en ligne | Remplacer la carte enregistrée par la nouvelle |
Combien de temps garder les deux comptes ?
Un changement de banque prend combien de temps ? Ouvrir le nouveau compte peut se faire en quelques minutes en ligne, mais la transition elle-même dure plusieurs semaines. Certains prélèvements ne passent qu’une fois par trimestre ou par an, et des clients règlent encore sur l’ancien IBAN pendant un moment. Vivid recommande de prévoir une période de transition de quatre à huit semaines pour que les paiements entrants arrivent de façon fiable sur le nouveau compte.
À retenir : ouvrir, transférer, attendre, puis clôturer. Garder l’ancien compte ouvert quelques semaines évite qu’un prélèvement soit rejeté ou qu’un paiement client se perde.
Clôturer l’ancien compte professionnel
Pour fermer un compte pro, adressez une demande écrite à l’établissement, de préférence par lettre recommandée avec avis de réception. Indiquez la date de clôture souhaitée et le nouvel IBAN vers lequel virer le solde. Restituez les cartes et les chéquiers, et demandez une attestation de clôture. Côté changement de banque, les frais de clôture ne pèsent pas sur un compte courant : selon l’article L312-1-7 du Code monétaire et financier, la clôture de tout compte de dépôt est gratuite, qu’il appartienne à une personne physique ou à une société. Le préavis de la fermeture du compte professionnel dépend, lui, de la convention de compte : relisez-la avant d’envoyer la lettre. Conservez enfin les relevés de l’ancien compte, utiles pour la comptabilité.
Avant d’envoyer la lettre, vérifiez trois points : le solde est positif et aucun chèque émis n’attend d’être encaissé, aucun prélèvement n’est annoncé dans les jours qui viennent, et aucun crédit ou caution n’est encore rattaché au compte. Si l’un de ces points n’est pas réglé, attendez quelques jours de plus plutôt que de risquer un incident de paiement.
Modèle de lettre : « Madame, Monsieur, je vous prie de bien vouloir clôturer le compte professionnel n° [numéro] ouvert au nom de [entreprise] à compter du [date]. Merci de virer le solde créditeur sur le compte [IBAN du nouveau compte] et de m’adresser une attestation de clôture. Je vous restitue ce jour les moyens de paiement associés. Veuillez agréer, Madame, Monsieur, mes salutations distinguées. »
Changer de compte pro pour Vivid
Vivid propose un compte pro 100 % en ligne aux sociétés, aux entrepreneurs individuels et aux micro-entrepreneurs. Pour la bascule, la ligne « Mobilité bancaire » des plans désigne un outil gratuit de transfert des prélèvements, proposé avec le partenaire Qwist GmbH :
Les virements entrants, les virements permanents et la clôture de l’ancien compte restent à votre charge, en suivant les étapes ci-dessus. Les plans payants commencent à 6,9 €/mois en facturation annuelle, ou 8,9 €/mois en facturation mensuelle.
Vivid en bref : un compte pro ouvert en ligne en 10 minutes à 1 heure en général, des IBAN français illimités et le transfert gratuit des prélèvements avec Qwist. Prévoyez quatre à huit semaines de transition avant de clôturer l’ancien compte.
Un compte pro pour repartir sur de bonnes bases
Avec Vivid, la demande se fait en ligne en 10 minutes environ, avec des IBAN français illimités et le transfert gratuit des prélèvements. Les plans Free Start et Standard sont à 0 €/mois.
Questions fréquentes
La mobilité bancaire de la loi Macron s’applique-t-elle aux comptes pro ?
Non. Le service d’aide à la mobilité bancaire concerne uniquement les comptes détenus par des particuliers qui n’agissent pas pour des besoins professionnels. L’entreprise organise elle-même le transfert, avec l’aide éventuelle de son nouvel établissement. Il est utile de demander, avant l’ouverture, quels flux cet établissement peut transférer.
Combien de temps prend un changement de banque professionnelle ?
L’ouverture du nouveau compte peut prendre quelques minutes en ligne, mais la transition complète dure plusieurs semaines. Vivid recommande de prévoir quatre à huit semaines pour que les paiements entrants arrivent de façon fiable sur le nouveau compte.
Combien coûte un changement de banque pro ?
Surtout du prix de l’offre choisie pour le nouveau compte : la clôture d’un compte de dépôt est gratuite, y compris pour une société, selon l’article L312-1-7 du Code monétaire et financier. Chez Vivid, l’ouverture du compte et le transfert des prélèvements sont gratuits, et les plans Free Start et Standard sont à 0 €/mois.
Une entreprise peut-elle avoir deux comptes pro ?
Oui. Rien n’empêche une entreprise de détenir des comptes dans plusieurs établissements. C’est d’ailleurs ce qui se passe pendant la transition, et certaines entreprises gardent ensuite deux comptes pour séparer leurs usages, par exemple les encaissements d’un côté et les dépenses courantes de l’autre.
Faut-il clôturer l’ancien compte avant d’ouvrir le nouveau ?
Non, c’est l’inverse. Ouvrez d’abord le nouveau compte, transférez les flux, puis clôturez l’ancien quand plus aucune opération n’y arrive. Changer de compte professionnel dans cet ordre évite les paiements rejetés et laisse le temps de vérifier que chaque flux a bien suivi.
Comment prévenir les impôts et l’Urssaf ?
Mettez à jour les coordonnées bancaires dans l’espace professionnel du site impots.gouv.fr et dans votre compte en ligne Urssaf, ou auprès de l’organisme qui encaisse vos cotisations. Faites-le dès l’ouverture du nouveau compte, puis vérifiez sur l’échéance suivante que le prélèvement passe bien sur le nouveau compte.
Que devient un prélèvement présenté sur un compte clôturé ?
Il est rejeté, et le créancier doit utiliser les nouvelles coordonnées pour être payé. C’est pourquoi l’ancien compte reste ouvert pendant la transition, le temps que chaque créancier les ait enregistrées.
Cet article est fourni à titre d’information générale et ne constitue pas un conseil juridique ou bancaire. Le service de mobilité bancaire est décrit tel que publié sur service-public.gouv.fr ; le préavis de clôture dépend de chaque convention de compte. Les services de paiement sont fournis par Vivid Money S.A., établissement de monnaie électronique agréé par la Commission de Surveillance du Secteur Financier (CSSF) au Luxembourg, dont la succursale en France relève de l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). Le transfert des prélèvements est proposé avec Qwist GmbH.
