Comment rembourser ses dettes

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Avoir des dettes n'est le souhait de personne : véritable source de stress, l'endettement a une incidence sur la santé et peut donc altérer la qualité de vie.

Mais les dettes sont parfois inĂ©vitables. À un moment ou un autre de notre vie, la plupart d'entre nous auront un retard de paiement sur une carte de crĂ©dit, devront rembourser un prĂȘt Ă©tudiant ou paieront un achat en plusieurs fois.

Le remboursement des dettes peut ĂȘtre dĂ©courageant lorsque l'on additionne les sommes dues, c'est pourquoi nous vous proposons une sĂ©rie de conseils qui devraient vous aider Ă  optimiser vos remboursements.

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Concentrez-vous d'abord sur ce qui vous coûte le plus cher

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Différentes visions s'affrontent en ce qui concerne la hiérarchisation des dettes. On dit parfois qu'il vaut mieux commencer par rembourser intégralement les plus petits montants, de façon à prendre confiance pour s'attaquer ensuite au remboursement de sommes plus importantes.

Nous avons un avis diffĂ©rent sur la question : nous vous conseillons de rembourser dans un premier temps les emprunts dont les taux d'intĂ©rĂȘt sont les plus Ă©levĂ©s et qui vous coĂ»tent le plus d'argent. Lorsque vous payez des intĂ©rĂȘts, vous dĂ©pensez de l'argent sans pour autant rembourser le capital... et plus vous avez d'intĂ©rĂȘts Ă  payer, plus vos remboursements sont difficiles Ă  assumer. Dans certains cas, les intĂ©rĂȘts peuvent mĂȘme augmenter votre dette alors que vous la remboursez activement.

La premiĂšre chose Ă  laquelle vous devriez vous intĂ©resser se trouve peut-ĂȘtre dans votre portefeuille : il s'agit de la carte de crĂ©dit. Les cartes de crĂ©dit sont souvent assorties d'un taux d'intĂ©rĂȘt de 19 % ou 20 %, ce qui est bien supĂ©rieur aux taux gĂ©nĂ©ralement appliquĂ©s. Si vous parvenez Ă  rembourser entiĂšrement votre dette de carte de crĂ©dit, vous aurez nettement plus d'argent pour aborder la suite.

Mais votre carte de crĂ©dit n'est peut-ĂȘtre pas en cause : en fonction des sommes que vous devez, il est possible qu'un taux d'intĂ©rĂȘt bas vous coĂ»te davantage. Prenez le temps de calculer les intĂ©rĂȘts que vous payez sur chacun de vos crĂ©dits, et remboursez en prioritĂ© celui qui vous coĂ»te le plus cher.

Déterminez une somme que vous déduirez directement de votre salaire

Respecter un budget défini est psychologiquement plus simple lorsqu'il est limité dÚs le départ. Si, jusqu'à présent, vos remboursements se limitaient à ce qu'il vous restait à la fin de chaque mois, essayez de faire l'inverse : déterminez une somme qui sera utilisée pour rembourser votre dette dÚs le versement de votre salaire. Le reste constituera votre budget mensuel.

De cette façon, vous donnerez la prioritĂ© au remboursement de votre dette sans avoir Ă  vous en soucier jusqu'Ă  votre prochain jour de paie. La logique est la mĂȘme que lorsque vous faites la vaisselle aprĂšs le repas au lieu de la laisser traĂźner dans l'Ă©vier : cela vous Ă©vite d'y penser tout le reste de la journĂ©e, Ă  chaque fois que vous allez dans la cuisine.

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Ne vous préoccupez pas (tout de suite) de votre épargne

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Les spĂ©cialistes de l'Ă©pargne sont quasiment unanimes en ce qui concerne les prioritĂ©s financiĂšres : mĂȘme si les dĂ©tails peuvent diverger d'un expert Ă  l'autre, la plupart s'accordent Ă  dire que le remboursement des dettes est prioritaire sur l'Ă©pargne. Mais cela ne veut pas dire que vous devez complĂštement nĂ©gliger cet aspect de vos finances ; par exemple, il peut ĂȘtre judicieux de garder de cĂŽtĂ© l'Ă©quivalent d'un mois de salaire en cas d'imprĂ©vu.

En revanche, vous devriez reporter vos projets d'épargne plus ambitieux. Lorsque vous aurez repris le contrÎle sur votre dette, vous pourrez commencer à épargner en mettant de cÎté une somme équivalente à celle que vous remboursiez auparavant.

Mais surtout... prenez soin de vous ! Avoir des dettes est une grande source de stress, mais vous méritez un quotidien agréable et serein. Rembourser sa dette est une façon de prendre soin de soi... Pour autant, n'oubliez pas que vous faites de votre mieux et que tout se passera bien.

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