Sparkasse Geschäftskonto: Kosten, Modelle und Grenzen

Die eigene Sparkasse ist für viele der erste Gedanke, wenn das Geschäftskonto ansteht. Das Privatkonto liegt dort seit der Schulzeit, die Filiale ist zu Fuß erreichbar, und der Berater hat einen Namen. Dann stellst du die Preisfrage und bekommst keine Antwort, die für ganz Deutschland gilt. Die Sparkasse in Hannover rechnet anders ab als die in Köln, und beide anders als die in München.

Hier geht es um das Geschäftsgirokonto, nicht um das private Girokonto. Für diesen Artikel haben wir im August 2026 die Preisangaben von sechs Sparkassen auf deren eigenen Seiten gelesen: München, Hannover, Köln und Bonn, Frankfurt, Berlin und Essen. Jede Zahl steht mit dem Institut dabei, aus dessen Preisliste sie stammt.

Was ist das Sparkasse Geschäftskonto?

Eine Marke, hunderte eigenständige Institute

Sparkasse ist eine Marke, kein einzelnes Unternehmen. Hinter dem roten S steht die Sparkassen-Finanzgruppe, ein Verbund rechtlich selbstständiger Institute, den der Deutsche Sparkassen- und Giroverband mit bundesweit 337 Instituten und über 10.500 Geschäftsstellen beziffert. Jedes dieser Häuser ist ein regional eigenständiges Institut mit eigenem Filialnetz in der Region und entscheidet eigenständig über Preise, Konditionen und sogar über die Namen seiner Kontomodelle.

Praktisch heißt das: Dasselbe Produktversprechen heißt in München Business-Giro, in Hannover GiroBusiness, in Köln und Bonn schlicht Modell S, M und L, und in Frankfurt S-MainBusiness. Wer ein Sparkassen Geschäftskonto vergleichen will, vergleicht deshalb nie die Sparkasse als Ganzes, sondern immer ein bestimmtes Haus. Verbindlich ist allein das Preis- und Leistungsverzeichnis deiner eigenen Sparkasse, in dem die Kontoführungsgebühr für dein Modell steht. Alles andere ist Orientierung.

Für wen die Sparkasse das Konto öffnet

Zugelassen ist praktisch jede Rechtsform. Die Sparkasse KölnBonn nennt auf ihrer Produktseite Verein, Einzelunternehmen, GbR und GmbH in einem Atemzug, und die anderen geprüften Institute halten es genauso. Ein Geschäftskonto bei der Sparkasse für Freiberufler, für Kleinunternehmer, für ein Kleingewerbe oder für eine UG ist kein Sonderfall, sondern der Normalfall.

Sortiert wird nicht nach Rechtsform, sondern nach Buchungsvolumen. Die Modelle sind entlang der Frage gebaut, wie viele Buchungen im Monat anfallen: Die Sparkasse KölnBonn zieht die Grenzen bei etwa 50 und etwa 150 Buchungen, die Berliner Sparkasse staffelt stattdessen über Freiposten. Das ist der strukturelle Unterschied zu den digitalen Anbietern, deren kostenloser Tarif meist an der Rechtsform hängt und Kapitalgesellschaften ausschließt.

Eine Einschränkung gehört dazu. Welches Institut für dich zuständig ist, entscheidet die Geschäftsadresse deines Unternehmens und nicht du, und damit steht auch die Preisliste fest, bevor das erste Beratungsgespräch überhaupt beginnt: Ein Wechsel zur günstigeren Nachbarsparkasse ist in aller Regel keine Option, die auf dem Tisch liegt.

Was kostet ein Geschäftskonto bei der Sparkasse?

Die Grundpreise von sechs Sparkassen

Die ehrliche Antwort auf die Frage nach den Kosten lautet: Es kommt darauf an, und zwar nicht auf dich, sondern auf deine Postleitzahl. Die Tabelle zeigt, was sechs Sparkassen im August 2026 auf ihren eigenen Seiten für die Kontoführung ausweisen. Das ist kein bundesweiter Tarif, sondern eine Stichprobe, die die Spannweite zeigt.

Ein Detail entscheidet mit über die Rechnung, und es steht klein daneben. Die Stadtsparkasse München, die Frankfurter Sparkasse und die Sparkasse KölnBonn weisen ihre Preise fürs Sparkasse Geschäftskonto netto aus, also mit dem Zusatz zzgl. MwSt. Aus 9,95 € werden damit 11,84 € auf der Abrechnung. Wer zwei Angebote nebeneinanderlegt, rechnet die 19 % also einmal dazu, sonst vergleicht er zwei verschiedene Dinge.

Was zusätzlich je Buchung berechnet wird

Die Kontoführungsgebühren decken die Kontoführung ab, nicht den Zahlungsverkehr. Diese zweite Sorte Gebühren beim Geschäftskonto der Sparkasse steht selten in der Werbung, entscheidet aber die Jahresrechnung. Jede Buchung hat ihren eigenen Preis, und der sinkt, je teurer das Modell ist. Bei der Sparkasse KölnBonn kostet eine Überweisung im Online-Banking 0,35 € im Modell S, 0,25 € im Modell M und 0,15 € im Modell L. Die Berliner Sparkasse rechnet beleglose Buchungen mit 0,50 €, 0,30 € und 0,20 € ab und legt je nach Modell 0, 20 oder 75 Freiposten dazu. Bei der Sparkasse Hannover sind es 0,39 € und 0,29 € je elektronischer SEPA-Überweisung.

Papier kostet ein Vielfaches. Ein beleggebundener Auftrag schlägt bei der Berliner Sparkasse in allen drei Modellen mit 4,00 € zu Buche. Bei der Sparkasse KölnBonn liegen Buchungen mit Beleg oder am SB-Terminal zwischen 0,60 € und 0,40 €, und dieselbe Spanne gilt für Gutschriften, Daueraufträge und Dauerlastschriften. Mitgezählt wird also auch das, was von außen hereinkommt.

Rechne es einmal für dich durch. Ein Betrieb mit 200 Buchungen im Monat zahlt im Modell S der Sparkasse KölnBonn 11,00 € Grundpreis plus 70,00 € für die Buchungen. Im Modell L, das für über 150 Buchungen gedacht ist, sind es 26,00 € plus 30,00 €. Die Staffel funktioniert also, sie verlangt aber, dass du dein eigenes Buchungsaufkommen kennst, bevor du unterschreibst. Und beide Beträge sind netto: mit Mehrwertsteuer werden aus 56,00 € rund 66,64 € im Monat, macht knapp 800 € im Jahr. Die Zahl in der Anzeige war 11,00 €.

Gibt es ein kostenloses Geschäftskonto bei der Sparkasse?

Bei keinem der sechs geprüften Institute. Ein kostenloses Geschäftskonto bei der Sparkasse steht in keiner der gelesenen Preisangaben: dauerhaft kostenlos ist dort kein Modell, und der Grundpreis läuft ab dem ersten Monat.

Was es gibt, sind Aktionen für neu eröffnete Konten. Die Frankfurter Sparkasse wirbt damit, die Kontoführungsgrundgebühr im ersten Jahr zu erlassen, die Sparkasse Hannover gewährt auf das Modul Online-Banking Business Pro in den höheren Kontomodellen einen Rabatt von 5,00 € zuzüglich Mehrwertsteuer. Eine Aktion ist ein Rabatt mit Enddatum, keine Preisstruktur. Danach gilt wieder der Standardpreis, und den solltest du kennen, bevor du unterschreibst.

Dauerhaft bei 0 € bleibt es woanders. Bei Vivid kostet der Tarif Free Start 0 € im Monat, und er steht auch einer GmbH oder UG offen.

Leistungen im Sparkasse Geschäftskonto

Zahlungsverkehr und Buchungsposten

Im Alltag deckt das Konto ab, was ein Geschäftsgirokonto abdecken muss: SEPA-Überweisung, Echtzeit-Überweisung und Sammelüberweisung für Löhne, einen Dauerauftrag ausführen für Miete und Leasing, eine Lastschrift einziehen bei Kundinnen und Kunden. Gesteuert wird das über Online-Banking Business mit einer Nutzerverwaltung, sodass Buchhaltung und Geschäftsführung getrennte Zugänge bekommen.

Zwei Posten überraschen regelmäßig. Die Echtzeit-Überweisung wird separat abgerechnet, bei der Frankfurter Sparkasse mit 0,30 €, 0,25 € und 0,20 € je Modell und bei der Berliner Sparkasse mit 0,50 €, 0,30 € und 0,20 €. Und das Online-Banking-Modul selbst kann monatlich kosten: Die Sparkasse Hannover verlangt für Online-Banking Business Pro 7,50 € im Monat im Einstiegsmodell und 2,50 € in den beiden darüber. Die Konditionen beim Sparkasse Geschäftskonto stehen also nicht nur in der Zeile mit dem Grundpreis.

Karten zum Geschäftskonto

Ob die Sparkassen-Card, also die Debitkarte, im Kontopreis steckt, hängt wieder am Institut. Die Sparkasse KölnBonn führt den Kontoführungspreis ausdrücklich inklusive einer Sparkassen-Card und berechnet jede weitere mit 9,00 € im Jahr, die Sparkasse Essen weist die Karte als kostenfrei aus. Die Sparkasse Hannover dagegen stellt 1,00 € im Monat je Karte in Rechnung. Kreditkarten laufen als eigener Posten, die Sparkasse Hannover berechnet für die S-Kreditkarte Business 3,50 € im Monat und für die Gold-Variante 7,00 €.

Für die Kartenzahlung im Handel funktionieren Apple Pay und Google Pay mit der Sparkassen-Card, und den Kontoauszug im Postfach gibt es elektronisch dazu. Virtuelle Karten sind bei den geprüften Instituten nicht vorgesehen, und deshalb bleibt die Arbeitsweise aus, bei der du für jedes Projekt, jedes Abo und jede neue Mitarbeiterin in der App eine eigene Karte ausgibst und nach dem Projektende wieder sperrst.

Bargeld einzahlen und abheben

Hier liefert das Filialmodell etwas, das ein reines Onlinekonto nicht nachbaut: Bargeld am Geldautomaten abheben und es genauso wieder einzahlen, am Automaten wie am Schalter, verteilt über mehr als 10.500 Geschäftsstellen der Gruppe. Wer Tageseinnahmen in bar macht, hat die Einzahlstelle oft im selben Straßenzug.

Umsonst ist das nicht. Bargeld einzahlen kostet beim Geschäftskonto je Vorgang: Die Sparkasse KölnBonn berechnet 2,00 € je Einzahlung am SB-Automaten und 4,00 € an der Kasse, eine Auszahlung am Schalter kostet 2,50 €. Die Frankfurter Sparkasse setzt für Bargeldein- und -auszahlung am SB-Automaten 1,50 € an. Bei zwanzig Einzahlungen im Monat summiert sich das auf 40 € bis 80 €, die in keiner Grundpreis-Tabelle auftauchen.

Vivid ist fürs bargeldlose Arbeiten gebaut: Zahlungen, Karten, Rücklagen und Belege laufen digital in derselben App. Wer regelmäßig Scheine einzahlt, kombiniert das üblicherweise mit einem Konto bei einer Filialbank.

Buchhaltung, DATEV und Schnittstellen

Der Datenaustausch läuft über HBCI und FinTS, für größere Volumina über EBICS, das die Stadtsparkasse München mit 3,20 € im Monat je Konto und Kunden-ID ausweist. Die DATEV-Anbindung richtet in der Regel die Steuerberatung über das Rechenzentrum ein, dazu kommen CSV- und MT940-Exporte aus dem Online-Banking.

Was fehlt, ist die Rechnungsstellung. Angebote schreiben, Rechnungen erzeugen und offene Posten mahnen gehört nicht zum Geschäftsgirokonto, sondern verlangt ein zusätzliches Werkzeug, dessen monatlicher Preis in keinem der Kontomodelle auftaucht und den du bei einem Kostenvergleich trotzdem mitrechnen solltest.

Zinsen, Kredit und Geldanlage

Kredit und Geldanlage gibt es bei der Sparkasse reichlich, nur nicht im Geschäftskonto. Kontokorrentkredit und Investitionskredit laufen über die Firmenkundenberatung, ein Dispokredit fürs Geschäftskonto wird dort ebenfalls beantragt, Tagesgeld anlegen und Festgeld anlegen bedeutet je ein eigenes Konto, und Wertpapiere brauchen ein Depot des Instituts.

Für dich heißt das vor allem eins: mehrere Verträge und mehrere Termine. Konkrete Zinssätze für Tagesgeld, Festgeld und Kontokorrentkredit nennen wir hier bewusst nicht, weil jedes Haus sie eigenständig festlegt und sie schneller veralten als jeder Artikel: Sie stehen im Preisaushang deiner Sparkasse, und dort sind sie auch verbindlich.

Grenzen des Sparkasse Geschäftskontos

Keine der folgenden Grenzen ist ein Versäumnis. Sie folgen aus einem Modell, das Filialen, Beratung und Bargeldlogistik finanziert und deshalb anders kalkuliert als ein Konto, das nur online läuft.

Sparkasse Geschäftskonto eröffnen

Voraussetzungen und Unterlagen

Zur Legitimation mit Personalausweis oder Reisepass kommen alle vertretungsberechtigten Personen, dazu der Nachweis, dass es das Unternehmen gibt: die Gewerbeanmeldung vorlegen beim Kleingewerbe, der Nachweis der freiberuflichen Tätigkeit oder die Steuernummer bei Freiberuflern, der Handelsregisterauszug und der Gesellschaftsvertrag bei GmbH, UG und GbR. Dazu kommt die Identifizierung der wirtschaftlich Berechtigten, die das Geldwäschegesetz vorschreibt. Bei einer Neugründung genügt zunächst die Gründungsurkunde, damit das Stammkapital eingezahlt werden kann.

Online oder in der Filiale: der Ablauf

Beides geht. Die Gruppe beschreibt den Weg in drei Schritten: Du kannst die Kontoeröffnung online starten, bestätigst danach deine Identität und bekommst anschließend die Zugangsdaten. Für die Identität nennt sparkasse.de drei Wege, nämlich persönlich in einer Geschäftsstelle, per Videolegitimation oder über das Postident-Verfahren. In der FAQ steht es wörtlich so: Ein Geschäftsgirokonto lässt sich online oder in einer Sparkassen-Filiale eröffnen. Ein Geschäftskonto online eröffnen geht bei der Sparkasse also durchaus. Die Sparkasse KölnBonn wirbt für ihren Girokontoantrag mit 15 Minuten und einer Videolegitimation.

In der Praxis hängt das Tempo an der Rechtsform. Ein Kleingewerbe kommt online durch. Eine GmbH landet meist bei der Firmenkundenberatung, weil Registerunterlagen und Vertretungsverhältnisse geprüft werden, und wer dort einen Termin vereinbaren muss, richtet sich nach dem nächsten freien Slot. Wer das Konto zu einem festen Datum braucht, plant diesen Vorlauf ein.

Alternativen zum Sparkasse Geschäftskonto

Wenn nicht die Filiale oder der Kredit den Ausschlag gibt, sondern die laufenden Kosten, lohnt der Blick auf Anbieter mit einer anderen Kalkulation. Der Unterschied liegt fast immer an drei Stellen: ob Buchungen einzeln abgerechnet werden, ob die Zahl der Konten am Tarif hängt und ob Rücklagen im Konto arbeiten können. Der Vergleich in der Tabelle stellt Vivid und das Geschäftskonto der Sparkasse auf genau diesen Dimensionen gegenüber.

Vivid als Alternative zur Sparkasse

Vivid rechnet von der anderen Seite: nicht Grundpreis plus Posten, sondern ein Umfang, der schon im günstigsten Tarif steht.

Was Vivid Business bietet

Der Tarif Free Start kostet 0 € im Monat, und er ist für alle Rechtsformen offen, von Freiberuflern und Einzelunternehmen bis GmbH und UG. SEPA-Überweisungen laufen ohne Stückpreis, ein- wie ausgehend, egal ob es zwanzig im Monat sind oder zweihundert. Ein Geschäftskonto mit deutscher IBAN ist ab dem ersten Tag dabei.

Für deine Rechnung heißt das: Dein Buchungsaufkommen spielt keine Rolle mehr. Genau der Posten, der bei einem Konto mit Buchungspreisen die Jahressumme treibt, fällt ersatzlos weg.

Beim Aufbau der Konten ist der Unterschied am deutlichsten. Du legst beliebig viele Konten an, jedes mit eigener deutscher IBAN, bereits im 0-Euro-Tarif. Rücklagen für die Umsatzsteuer, ein Konto je Projekt, getrennte Kassen für zwei Standorte: das erledigt sich in der App und nicht im Tarifwechsel. Teammitglieder kommen unbegrenzt dazu, ohne Aufpreis je Nutzer, mit vier Rollen und Kartenlimits pro Person.

Der dritte Unterschied betrifft das Geld, das gerade nicht arbeitet. Aktien, ETFs, iBonds, Geldmarktfonds und Krypto kaufst du direkt aus dem Geschäftskonto, dazu kommt ein Zinskonto für Rücklagen. DATEV-Schnittstelle und Rechnungstools sind eingebaut, Visa Business Karten gibt es virtuell und physisch, und dazu garantiertes Cashback ohne monatliches Limit auf alle Einkäufe.

Die Vivid Tarife im Überblick

Drei Tarife, feste Preise, keine Staffelung nach Buchungen:

Die Preise gelten wie ausgewiesen, ohne Mehrwertsteuer obendrauf. Sie gelten bei jährlicher Zahlung, bei monatlicher Zahlung sind es 8,90 € im Basic und 24,90 € im Pro. Wer vom Grundpreis eines Geschäftsgirokontos kommt, vergleicht am besten die Jahressumme.

Was im 0-Euro-Tarif steckt

Free Start ist kein Schnuppertarif mit Sperren, sondern der Einstieg mit vollem Zahlungsverkehr. Enthalten sind SEPA-Überweisungen ohne Stückpreis, Konten mit eigener IBAN in beliebiger Zahl, Karten virtuell und physisch, die DATEV-Schnittstelle, garantiertes Cashback auf alle Einkäufe und unbegrenzt viele Teammitglieder.

Praktisch sieht das so aus: Du legst ein Konto für die Umsatzsteuer an, eines für Rücklagen und je eines pro Projekt, überweist zwischen ihnen kostenfrei und siehst jede Bewegung in derselben App. Die Buchhaltung zieht die Daten über die DATEV-Schnittstelle, Belege lädst du direkt zur Transaktion hoch. Genau das ist der Teil, für den bei einem Konto mit Buchungsposten jede Umbuchung Geld kostet.

Für eine Neugründung heißt das: keine Grundgebühr, bevor der erste Umsatz da ist, und kein Kontingent, das mitten im Monat aufgebraucht ist. Wer später mehr braucht, wechselt den Tarif und behält alles Angelegte.

Basic und Pro: was oben dazukommt

Ab Basic kommen Konten in 22 Währungen und internationale Überweisungen dazu, was den Unterschied macht, sobald du in Dollar oder Pfund abrechnest. Ab Pro kommen erweiterte Kartenlimits mit Kategorie-, Händler- und Länderregeln, dazu Firmenkarten und Freigabeprozesse für Limitänderungen. Ein Geschäftskonto für Selbstständige lässt sich damit vom ersten Tag an so aufsetzen, dass Buchhaltung und Kartennutzung im Team geregelt sind.

Geldanlage und Zinsen aus dem Konto

Rücklagen müssen nicht auf einem zweiten Konto bei einem zweiten Anbieter liegen. Aus dem Vivid Geschäftskonto kaufst du Aktien, ETFs, iBonds, Geldmarktfonds und Krypto, und für Liquidität, die verfügbar bleiben soll, gibt es ein Zinskonto. Modellportfolios gibt es für alle, die nicht selbst auswählen wollen.

Der Unterschied ist weniger eine Frage der Rendite als eine der Wege: kein separates Depot bei einem anderen Institut, kein zweiter Vertrag, kein zweiter Termin. Umbuchen geht in beide Richtungen, und das Geld bleibt auf einem Konto, das zum Geschäftskonto gehört.

Konto bei Vivid eröffnen

Die Eröffnung läuft online: Antrag ausfüllen, Ausweis fotografieren, Selfie zur Verifizierung, danach steht das Konto mit deutscher IBAN. Wenn du von einem anderen Konto kommst, ziehen Daueraufträge und Lastschriften nach und nach mit um, während beide Konten parallel laufen.

Welches Geschäftskonto passt zu wem?

Fang bei der Frage an, was das Konto im Jahr kostet und was dafür drin ist. Bei Vivid sind es 0 € im Tarif Free Start, offen für alle Rechtsformen bis GmbH und UG, mit SEPA-Überweisungen ohne Stückpreis, beliebig vielen Konten mit eigener deutscher IBAN und Geldanlage aus demselben Konto. Für Gründende, Freiberufler und Firmen mit vielen Zahlungseingängen entscheidet sich genau hier die Jahresrechnung. Wer ein kostenloses Geschäftskonto sucht, das auch einer GmbH offensteht, findet hier den kürzesten Weg.

Die Sparkasse kommt dort infrage, wo ihr Zuschnitt passt: tägliche Bargeschäfte über den Schalter, eine Firmenkundenberatung in Laufnähe, Kredit und Konto beim selben Institut. Vivid deckt beide Arbeitsweisen ab, wenn es um das Geld selbst geht. Business- und Privatkonto liegen in derselben App, ohne zweites Onboarding, und für Rücklagen gibt es das Zinskonto statt eines zweiten Vertrags.

Fazit zum Sparkasse Geschäftskonto

Das Sparkassen Geschäftskonto ist so gut wie das Institut, das für dich zuständig ist. Zwischen 9,90 € und 12,95 € liegt der Einstieg bei den sechs geprüften Häusern, drei davon rechnen netto, und auf den Grundpreis kommen die Buchungsposten. Dafür bekommst du eine deutsche IBAN, Bargeld in beide Richtungen und eine Ansprechperson mit Adresse.

Die passendere Wahl ist Vivid, sobald mehr als reiner Zahlungsverkehr in ein Konto soll. 0 € im Monat im Tarif Free Start, auch für GmbH und UG, SEPA-Überweisungen ohne Stückpreis, beliebig viele Konten mit eigener deutscher IBAN, Geldanlage und Zinskonto im selben Konto und Cashback auf alle Einkäufe. Rechne beide Modelle einmal auf ein Jahr durch, mit deinem echten Buchungsaufkommen.

Bereit für ein Geschäftskonto?

Eröffne ein Vivid Geschäftskonto mit deutscher IBAN: Free Start für 0 € im Monat, unbegrenzte SEPA-Überweisungen und beliebig viele Konten mit eigener IBAN.

Geschäftskonto eröffnen

Stand: August 2026. Preise und Konditionen legt jede Sparkasse als rechtlich selbstständiges Institut eigenständig fest; die Angaben hier stammen von den offiziellen Seiten der genannten Häuser und wurden im August 2026 gelesen. Sie können sich jederzeit ändern, und es besteht kein Anspruch auf Vollständigkeit oder Richtigkeit. Bitte prüfe die aktuellen Konditionen direkt bei deiner eigenen Sparkasse. Sparkasse und Sparkassen-Finanzgruppe sind Marken des Deutschen Sparkassen- und Giroverbands und seiner Mitgliedsinstitute; zwischen Vivid und den Sparkassen besteht keine geschäftliche Verbindung. Vivid Money S.A. ist ein E-Geld-Institut unter Aufsicht der CSSF und keine Bank; Kundengelder werden getrennt verwahrt. Geldanlage- und Zinsprodukte werden über die Vivid Money B.V. bereitgestellt. Kapitalanlagen bergen Risiken; der Wert einer Anlage kann steigen oder fallen, und in der Vergangenheit erzielte Ergebnisse sind kein Indikator für zukünftige Erträge. Kryptowerte sind unreguliert und hochvolatil; ein Totalverlust ist möglich. Dieser Artikel ist keine Rechts- oder Steuerberatung.